百元有找的疫苗險好划算？投保前想清楚這4件事

國內新冠肺炎疫情延燒，目前國人陸續施打COVID-19疫苗，不過，繼日前國內出現30歲左右男性接種AZ疫苗卻引發血栓的案例後，以及多位年老的長者打疫苗後死亡的案例頻傳，讓許多民眾對疫苗是「既期待又怕受傷害」，也對「疫苗險」趨之若鶩。

根據金管會統計，自6月以來，國人已投保56.2萬件疫苗險，等於這半個月以來，平均一天可以賣出1.58萬件。

國內目前有4家產險業者推出疫苗險，包含了富邦、安達、兆豐與和泰。基於防疫的考量，目前4家皆以線上投保作為主要的受理管道，其中富邦產險為目前市面上保費最低的疫苗險，標榜最低保費的方案只要1年98元，讓不少預算有限的小資族也相當心動。

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四家產險疫苗險比一比

（資料來源 / 各產險公司，圖表製作 / 張舒婷）

既然疫苗險如此便宜，現在民眾應該「超前部署」，儘快投保嗎？在這之前，請先試著問自己下列問題：（資料來源 / 各產險公司，圖表製作 / 張舒婷）

• 目前已有的保險或其他管道能否取代疫苗險？

已具備基本保險的人，其實不一定非買疫苗險不可。比方說，本身已投保壽險的人，若不幸因為注射疫苗而逝世，保險公司會給付身故賠償金；已有實支實付醫療險的話，不管是因為疾病或注射疫苗後有不適症狀而必須住院，皆能獲得理賠。

除了疫苗險外，民眾也可以善用政府的資源，像是衛福部旗下有「預防接種受害救濟基金」，若因為疫苗引發不良反應，甚至死亡的話，不論是公費、自費疫苗，都可以向當地衛生局提出申請，但不是有申請就保證賠償，而是要通過審議小組的會議；就算真的過關，從申請到領到款項大概也要半年以上，整體效率遠不如產險業者。（推薦閱讀：疫苗開打 我該投保疫苗險嗎？）

• 理賠金額、住院按「次數」或「天數」給付大不同

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若經過評估後，確定要投保疫苗險的民眾，千萬別被便宜的保費沖昏頭。大抵而言，便宜的保單主要提供基礎的接種保障，貴一點的則同時涵蓋了法定傳染病的隔離與確診保障，投保前一定要好好比較。

比方說，有別於其他產險僅針對新冠疫苗的接種保障，富邦的疫苗險除了理賠新冠肺炎的疫苗外，也將登革熱、腸病毒等法定傳染病的疫苗納入保障範圍，但也是唯一不提供身故理賠的保單，而且理賠金額最多就是一年10萬元；住院給付的部份，目前也只有富邦的保單是按「次數」給付，其他都是按「天數」來計算，這可能導致保戶最後獲得的理賠金額差很多。

• 務必確認理賠的規定時間、理賠標準是「不良事件」或「不良反應」

在疫苗險的保單條款裡，可以看到「不良反應」、「不良事件」兩種名詞，看起來很相近，但保障範圍大不相同。

「不良反應」類似副作用，指的是由疫苗所引起的不適反應，像是由COVID-19疫苗所引起的全身倦怠、發熱或發燒等，必須由醫生來判定；「不良事件」則是注射疫苗後發生的任何狀況，但未必與疫苗有關，可能只是剛好在打完疫苗時發生，於是被通報為不良事件，例如打完疫苗後發燒，但後來診斷證明是因為腸病毒而引起，發燒原因與疫苗無關。

簡言之，「不良事件」的保障範圍比較廣泛，與疫苗無關的也算在內，但這就代表針對「不良事件」理賠的保單比較划算嗎？並非如此。

以富邦產險年繳98元的方案為例，出現「不良事件」而住院的，每次住院賠5,000元，但僅針對接種後14日內的不良事件來理賠，若打完疫苗超過14天才出了意外狀況，就不受理了。安達則是打完疫苗90天內發生「不良反應」而住院者皆可理賠，每天給付3,000元，最多付14天，每劑加護病房定額給付3萬元，但1人最多承保2劑。（推薦閱讀：疫情升溫，哪些醫療險能提供保障？）

• 透過網路投保疫苗險有優惠價 但非人人可辦

基於防疫「無實體接觸」的考量，多數業者都提供網路買疫苗險，而且保費比其他管道更低，但目前僅開放20歲以上民眾透過網路投保，而且要保人、被保險人、信用卡持有人都必須是同一人，也就是說，必須是20歲以上、持有信用卡的人才能夠享有這樣的「好康」。

總而言之，不管買什麼保單，都別忘了「羊毛出在羊身上」，這些疫苗險看似便宜，但到底實不實用？已有不只一位專家說過，若因為注射疫苗而出現不適症狀，通常只要休息幾個小時或幾天就沒事了，住院的機率很低。不過，若民眾想保個心安，當然還是可以買，只是投保前一定要通盤評估自身的需求。