疫情升溫，哪些醫療險能提供保障？

新冠肺炎治療由政府支付，住院日額保險金可用來填補隔離治療經濟損失

根據衛福部公告指出，確診「嚴重特殊傳染性肺炎（COVID-19）」其門急診治療費、檢測費用以及住院隔離治療費，全由疾管署支付，民眾不必自掏腰包。而在商業醫療險部分，目前各保險公司幾乎已將法定傳染病納入醫療險理賠範圍，因此像是個人投保的住院醫療險到重大傷病險，都可以獲得保險理賠。（推薦閱讀：新冠疫情警戒癌症住院改門診治療，保險從寬認定理賠）

而在疫情漸緩之後，既有的醫療險該怎麼檢視？想加保醫療險，哪些理賠項目相對重要？考量新冠肺炎醫療行為以入住負壓隔離病房治療為主，重症者則可能用到葉克膜或呼吸供氧儀器等；民眾應檢視自己過去投保的醫療險，了解住院1天，會理賠多少的定額保險金；目前日額型與實支實付型住院醫療險，大多有提供住院日額保險金，最基本的理賠金額，至少要能填補健保病房差額、日薪損失與照護費用的花費。

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例如月薪3萬元、想住雙人病房1天補差額2,000元、請本國籍看護1天2,000元，則至少住院日額保險金至少要5,000元（日薪1,000元+病房費差額2,000元+看護費2,000元），但考量新冠肺炎入住負壓隔離病房、不需請看護，若住院日額保險金規劃5,000元，就可都用來補貼薪水損失。

開放負壓隔離病房比照加護病房理賠，唯要留意理賠天數上限

但民眾要注意的是，目前部分住院醫療險，是針對入住加護病房，提供住院日額保險金乘以特定倍數，例如2倍作為保險金理賠；但目前不少保險公司也開放醫療險理賠條件，若保戶被要求入住負壓隔離病房，將會比照加護病房賠付，但需特別注意的是，加護病房住院醫療保險金通常有理賠天數上限，例如90天，保戶必須特別留意。（推薦閱讀：疫情期間病床少，住院醫療保險金，一定要住院才理賠嗎？）

另外，若是新冠肺炎住院治療期間，有使用到自費藥材或耗材，這一點全民健保不會給付的，仍是要靠個人投保的實支實付型住院醫療險中的「雜費」理賠項目，按實際花費金額在理賠限額內給付。

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確診者能否買新保單仍未知，應現在檢視醫療保障是否足夠

若重症治療期間長期使用呼吸器，若符合重大傷病證明的申請條件，民眾或家人可進一步向全民健保申請重大傷病證明。若同時有投保重大傷病險，就可申請理賠，拿到一整筆的重大傷病保險金，可作為確診隔離治療期間，或返家靜養的收入來源，減輕家庭經濟負擔。

但要提醒民眾的是，確診新冠肺炎、完成治療轉為陰性後，是否還能投保新的醫療險？保險公司會不會將被保險人部分除外甚至拒保？目前還是未知數，為能在生病期間用保險金填補個人損失，且痊癒後不擔心買不到保障，最好現在就先檢視自己的醫療保障夠不夠，以免需要用時方恨不夠。