你不是家族提款機！當家人開口借錢，如何用4句神回覆守住荷包？

移民文化中，小孩子會受到強大的社會期待，要出人頭地、賺大錢，並把大部分的薪水上繳給父母、回饋家庭。好像「奉養家庭」是人生首要目的，而且根深蒂固、難以動搖。

分配預算，就是為財務設下安全界線

不只是我在中國移民家庭教養中長大的經驗，我在小摩（J.P. Morgan Chase）有位同事，父母是非法移民，他們認為孩子賺的錢都應該寄回家，根本不管他第一年上班，到了自己都難求溫飽的紐約市中心。

預算就是你為自己設下的界線。當周遭人們不斷對你設下的界線施壓、再施壓時，你很容易失守。

就算不是移民後裔，財務狀況變好之後，你可能會發現在家中的地位有了微妙的變化。分享幾個能為財務設下健康界線的台詞，讓你能支持所愛的家人，又不會被他們的財務問題拖垮。

當家人借錢成習慣，用4句式聰明回應

1.我不借錢

我認真的，你就直說吧。直接把界線明確講出來讓對方知道，威力非常強大。

請不要說「我無法借你這筆錢」。這樣的說法根本是邀請對方再問一次，你們就會一直「你可以！」「我無法！」來來回回，是不是很心累？

你也不該說「我現在沒辦法借你這筆錢」。你以為這能軟化對親友造成的打擊，事實上這句話會讓對方覺得可以晚一點再來敲門。到時候，你們又要承受一次不舒服的對話。

與其拐彎抹角，請直說「我不借錢」。這不只為了對方、也為自己設下界線。

容我澄清，這句話並沒有什麼魔法。如果你的遠親又跑來跟你借錢，你還是得承受不舒服的對話。但你也可以利用大家庭系統的能量，來加強你不借錢的行為準則。如果你跟爸媽特別要好，可以請他們幫忙，不要再讓遠房親戚跑來借錢。

2.每個月我能寄回家的就是這個數字，無法更多

如果是爸媽來借錢，對話會更棘手。面對養育你成人的父母，要說「不」的難度高上許多。我認為你可以在某個健康的範圍內伸出援手，只是你也不希望幫忙後，自己的銀行帳號餘額歸零。

所以，你可以透過預算規劃，把能夠負擔的額度讓父母知道，這就是你最多能夠提供的援助了。畢竟你自己也有存款、投資、不容妥協的花費等需要。

如果父母不能接受，請再次重複說明界線：「這就是我能提供的金額，沒有辦法更多了。」不需要說明你的預算規劃和細節，給對方討價還價的空間。

你不需要回答「為什麼？」、「你錢都花哪裡去了？」或類似的問題，因為這跟他們無關。你已經為支援他們做了預算規劃，請對方要嘛就接受、不要就拉倒。

3.我已經沒有錢可以送你

有的時候，家人要的是請你定期「借」他們一筆錢。在這種狀況下，你也可以在界線內設定年度贈款的預算。

對，贈款，不是借款。你得將這筆錢當作開銷來規劃預算，因為你必須假設這筆錢不會再回來。這是你給家人的禮物。你不必提前讓家人知道這份禮物的大小，這是你在心裡為自己設下的門檻。

如果你阿姨來開口跟你借500美元，你也答應了，很快消息就會傳出去，堂表兄弟姊妹、姑姪都會聞風而來。最後，在贈款達到年度預算上限時，你就能坦蕩地開口明說：「我的財務狀況已不容許我再給錢。」

他們一定會反駁、抗議：「不，不，這不是給我錢，只是跟你借錢，我會還你的！我只需要撐到……」但請你這時候務必要堅定立場，提醒他們──你不借錢，贈款是心意，而你只能負荷這麼多。

當然，準備多少錢送給家人，這個界線只有你自己知道──有可能是100美元，也可能是1,000美元以上。要記得，不必告訴他們數字是多少，你只要講明「已經口袋空空、沒辦法再給」就足夠了。

4.等我覺得財務更穩定之後，我們可以再重新評估

有時候，你是真心想要幫助家人，但不想在還沒奠定財務基礎的時候，就提早開始妥協。沒問題的，從設定目標的角度來說，決定開始回饋家庭的里程碑，是很好的動力來源，也能有效地幫你把家人們的要求暫時往後推。

守財3不原則：不談金額、不給討論空間、不承諾未來

跟家人說明你的立場時，你得找到說太多與說太少之間的甜蜜點：

• 注意不要給出明確的金額，讓自己有彈性進退的空間。例如：「等我的學生貸款沒那麼可怕的時候」，意思可以是學貸完全付清，或者你已經付完一大部分。
• 不要讓對方有機會削弱你的邏輯，或對你設下的里程碑討價還價。
• 延後應對的同時，也不提供未來的保證。你並沒有向對方承諾未來會給錢，只同意未來會再評估一次。就算你達到了里程碑，也還保有改變心意的轉圜餘地，也許到時候你有其他考量，覺得給錢並不明智。

（本文節錄自《我的有錢富朋友教我的事：關於金錢、財務與自主，翻轉你一生的致富思維》，作者為屠惟安，由悅知文化授權原文轉載，圖文經編輯並增訂小標。）