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為「不服老世代」打造下一個精采人生
臺灣正在加速老化中！但對不想服老的嬰兒潮世代來說，年齡，絕對只是數字而已。比起他們的上一代，他們更敢玩、更敢闖、更積極、更投入社會，而且更願意奉獻。
長期深耕大臺北地區，中國信託銀行北四區主管陳玉鳳副總觀察到，過去「北漂」到臺北打天下的這群人，都有不平凡的人生，有從黑手翻身做老闆的傳產企業主，也有退休後從臺北市移居到新北的上班族與軍公教，還有不少處事低調的地主。「他們都有一個共同的特色就是不服老，喜歡學習新的事物，假日習慣呼朋引友去爬山，學插花、繪畫、旅行，甚至跨足其他領域，希望能夠繼續發揮自己的價值。」
強化醫療、壯大金流 「活、留、存」規劃退休藍圖
面對這群不服老世代，陳副總表示，「我們常告訴客戶，你不再只是個人理財，而是個人、家庭、和你的企業」，尤其後疫情時代，停滯性通膨正威脅全世界，導致全球的經濟成長腳步放緩，她也提醒企業主除了要布局未來，重新定位企業之外，對自己也要預做準備。中國信託銀行持續藉由「活、留、存」財富金三角的概念，協助探討客戶理財需求，進一步幫客戶的資金做好目標規劃，按部就班地達成夢想。
由於每個人的人生階段都不同，家長想為子女多存教育基金、青壯年希望預備退休與醫療保障、企業老闆憂心經營股權與永續傳承細節，還有企業二代則關注接棒、稅務問題，而這些都牽涉到會計、法律、股權、不動產、稅務、保險、信託等多元專業，陳副總說：「中國信託銀行最大的優勢，就是擁有完整的專業團隊，可以提供360度零死角的服務。」
「由於退休後最讓人擔心的是沒有固定收入，生活上就少了一點安全感。」中國信託銀行專家團隊提醒客戶要了解自己退休後有多少被動收入，就算戶頭裡不缺錢，未來也會面臨遺贈稅問題。專家團隊進一步分析：「有些客戶追求高報酬，希望錢越多越好，卻忘記錢到底是目的還是工具。我們希望回歸客戶需求，讓錢能幫助客戶達成人生目的。」
不讓遺產變負債 提前規劃是關鍵
近來，因為產權複雜或面臨高額土地增值稅金難以處分的案例，時有所聞。中國信託銀行專家團隊指出，「我們會建議客戶提早規劃，因為問題通常都是在後面發生！」例如土地最初是登記父母名下，如果沒有事先做好分配，等到第二代、第三代家族成員越來越多，就很容易衍生管理家族財富的不同意見，所以「預留具有法律效益的遺囑文件」非常重要，這不僅關乎到家人情感、家族和諧與否，更能避免讓遺產變負債。
此外， 疫情讓越來越多人關注醫療保障，有不少客戶會問：「我已經買了很多保險了，還需要規劃嗎？」中國信託銀行專家團隊就曾服務過一位上市公司的高階女主管，一開始客戶也覺得自己買夠了、存夠了，但公公因為重病臥床10多年，醫療、長照等費用相當可觀，於是透過專業團隊精準的保單健診後，發現客戶購買的儲蓄險偏多，醫療保障反而不足。中國信託銀行專家團隊進一步說明，臺灣人習慣把保單當節稅工具，但現行法規針對八種樣態實施實質課稅，而此客戶的儲蓄險正好因身故給付相當或低於所繳保費被匡列其中，將被計入個人遺產總額。最後協助客戶規劃幫自己和家人都買了合適的保險，醫療為附約，主約則作為預留稅源之用，兼具照顧與傳承需求。
信託小教室
個人信託，依據不同的目的(如退休安養、財富傳承…等)規劃信託內容，信託常見的有子女保障信託、退休養老信託、股票信託、保險金信託、遺囑信託…等等，均具有專款專用的特性，確保信託資金可確實按照客戶的意志規劃使用，不受生命週期的限制或外在因素的干擾。
綜上所述，中國信託銀行也特別提醒，客戶可透過遺囑信託讓傳承更加圓滿。遺囑信託是「預立遺囑」及「信託管理」的結合，由父母生前預立遺囑，載明身後遺產之分配方式及交付信託的意願，待長輩百年後，再由受託銀行依照遺囑信託內容履行被繼承人交辦之事項，以確保財產確實照顧受益人。另外，因應國人保單普及率增加，中國信託銀行建議也可以採用「保險金暨遺產信託」，將給予特定繼承人的遺產及保單理賠金納入同一個信託中管理，也具有相同的效果。
中國信託銀行「高齡語音服務」 首創極簡選單最友善
重視高齡友善，積極落實普惠金融目標，中國信託銀行推出更多元的創新服務，以電話自動語音系統為例，由於許多人在撥打銀行電話時，常因為選項繁瑣加上按錯還要重來，讓長輩使用起來特別不便，中國信託銀行察覺到需求，領先全臺首創高齡長者極簡語音選單，並設置專屬招呼語轉專人服務，以協助排除困難，提供最貼心的服務。
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