癌症問康健
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為什麼我要以這個小故事開場呢？因為萬一你發生不幸，家人知道可以申請哪些理賠嗎？要請誰幫忙申請理賠呢？如果你在生前沒說，家人應有的權益或許就此喪失。除了保險之外，你還有哪些事應該讓家人知道呢？「遺囑」是其一，可以交代遺產的分配；「金融清單」是其二，可以讓他們在傷心之餘，不必為很多代辦事情手足無措，甚至傷及權益。
如果你認為法律規定的遺產分配順位與比例恰當的話，訂立遺囑並沒有絕對的必要；但是金融清單的建立，相對就重要多了，它可以有效幫助家人儘快接續許多事務的處理。
因為自己學商，家中財政大權自然都落在我的身上，所以我一直有一個習慣，就是把所有和金融相關的往來明細列成一張金融清單。以前是用筆寫在紙上，但每次要更新的時候，都幾乎要重寫﹝這可能是現在的年輕人很難理解的事﹞。每次出國前，將它交給一個好朋友，並告訴他，萬一我出事了，就麻煩把它交給我的家人。如果平安回來，就像《不可能的任務》﹝Mission Impossible﹞一樣，銷毀這份密令。
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後來，個人電腦普及之後，我直接用WORD打成文件，存在我的電腦裡，要改要刪，方便多了。然後，用一部我最喜歡的電影片名做檔名，告訴家人我一旦出事，打開它之後，所有和金融相關的事情該如何處理，就能一目了然了。
銀行存款
一般人都有很多銀行帳戶，換工作要改薪資帳戶，不同證券公司又有不同的銀行帳戶配合交割，搬家也要在附近銀行再開一個戶頭比較方便，理由林林總總，反正帳戶多到有些都忘了。
首先，要請你把所有存摺和提款卡找出來，到各家銀行的分行去刷一刷。然後把已經不常往來的戶頭裡的錢儘量提出來，最好結清，不然領到剩幾十元﹝因自動提款機只能提領百元以上的金額﹞，然後通通存到經常往來的戶頭以便管理。我認為，最好不要超過五個銀行帳戶。
金融清單要詳列這些銀行帳戶的帳號和對應的臨櫃密碼、提款卡密碼，以及印鑑，還有它們在家中存放的位置。請記住，存摺，提款卡和印鑑一定要分開存放。
如果你還在銀行租保管箱，也要記得列在清單上，包括銀行名稱、分行名稱和地址，還有印鑑和鑰匙存放的位置。萬一你漏列保管箱，或許裡面的重要東西要等銀行通知續約時才可能被家人發現，甚至耽誤很多該辦事務的時效。
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股票、期貨及基金
或許你在很多家券商都曾開戶，也請你儘量把散在各家的持股匯撥到一、兩家目前主要往來的券商，一來便於管理，二來買賣交易將更有效率。然後在清單上詳列每一家證券公司的帳號、營業員姓名和連絡方式，以及配合的交割銀行帳號，當然還有集保存摺和對應的印鑑存放的位置。
若你還有期貨公司戶頭，只要交代交割銀行帳戶和印鑑即可，因為屆時可能會跨過結算日，期貨公司就會自動幫你完全結清，匯到你的銀行帳戶了。
若你也投資各類基金，請記得保留每一支基金最近期的對帳單，並將它們存放的位置寫在金融清單裡，家人就能了解你生前在基金投資上的全貌。
保險
務必把所有保單集中存放，然後在清單中詳列各保單所屬保險公司的名稱和業務員的連絡方式，以及它們存放的位置。
集中存放還有另外一個好處，就是檢視你們夫妻是否重覆購買的保障？若有，就可以停掉部分保單，把保費省下來。沒有人會想靠保險賺錢，因此真的沒必要重覆購買。
保單內容，例如如何申請？包括哪些權益？倒不必仔細羅列，屆時找到保單或直接問業務員就好了。
債權債務
債務是你欠別人錢，債權是別人欠你錢。債務無論金額多小，都要記載清楚。若你曾向銀行申辦貸款，一定要載明貸款金額﹝最好用粗體字標明﹞、承辦銀行、承辦人的聯絡方式，以及抵押品的內容。
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最重要的是，如果你生前幫人做保，一定要寫下來，讓他們有心理準備。因為這是「或有負債」，萬一做保的對象還不出錢，債務就會成為你家人的負擔。
債權金額如果不大，有沒有寫都無所謂。如果很大，你持有的借據或對方提供擔保的本票一定要妥善保管，並在清單中列明存放的位置。很多人會把它們放在銀行保管箱，請記得不要漏列了保管箱的相關資訊。
現金及外幣
你若在家中藏私房錢，如今也只好和盤托出，不然藏得太好，家人還可能真的找不到。此外，我習慣把出國旅遊剩下的各國外幣分別放在不同的信封裡，記得也把它們存放的位置列在清單裡。
除此之外，你也可以考慮找一個名片簿，把上述所有承辦人的名片集中存放，就不必一一列在各類明細中了。我不建議把這些人用電腦或手機建檔，萬一當機就什麼都沒有了。存放紙本名片，雖然古板，但最安全。
該交代的太多，家家戶戶狀況也都不一樣，我無法一一羅列，就請各位自行考量了。千萬別嫌麻煩，而且最好定期更新，這樣才是對家人最體貼的設想。
「金融清單」留給未來的家人，「願望清單」留給現在的自己。
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