做好退休理財　不怕晚景淒涼

這位私立大學教授說出了真相，一直以來，私校老師的退休金與公立大學教授差太多，多數私校老師早有準備，退休前會存錢理財和投資，做為退休金；但公立大學老師過往退休金優渥，相對來說，較不積極規劃退休理財，現在面臨退休金被大砍，心理上自然有極大的落差要調適。

筆者一位在新聞媒體服務、屆齡退休的長官說，他的勞保退休金1個月大約2.6萬元，以他目前薪資水準來算，所得替代率僅3成左右，讓他感嘆，若年金改革一改再改，他可要去喝西北風了。

針對李家同所言的新聞一出，負責年改的行政院政務委員林萬億趕忙滅火，他說李家同退休後1個月仍可領將近8萬元，與勞工相比，不至於晚景淒涼。林萬億此番話對照上述案例似乎有理，不過筆者不贊成以口水戰來比較職業別的方式。

沒人會嫌退休金少，原本該領到的現在卻變少了，如果不抱怨，可以稱之為聖人；主政者拿職業或階級「超級比一比」，恐怕對社會、國家的氛圍都不見得好。

為今之計，台灣各行各業的受薪者應該馬上建立「退休金靠自己」的意識，而計算退休金，要懂「所得替代」的觀念，即退休後的年金達到退休前月薪的比例，例如年金1個月3萬元，退休前的薪水1個月10萬，所得替代率為30%。

不可否認，有時人的尊嚴一部分是建立在錢上面，所得替代率至少要70%，才能過像樣的退休生活，所得替代率30%是不夠的，得靠自己在退休前的理財支應，補足不夠的40%，這個基本觀念一定要有，否則講再多都白搭了。

然而，光存錢是不行的，目前銀行利率年息僅1%，台灣經濟和物價水準都不具備長期升息的條件，存的錢只會被通貨膨脹吃掉，所以還是要投資。

過去房地產好的時候，不少人賺到錢，但台灣房市過了投資賺錢的年代，看來看去，較好的投資標的為股票。如何靠投資股票規劃退休金，待下回分解。