央行降息歷史新低 備好5條件,幫你爭取房貸降息

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2020/03/27 · 作者 / 林莫然 · 出處 / Web only
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新冠病毒疫情肆虐與油價大跌,重傷全球經濟與全球金融市場。美國聯邦準備理事會調降基本利率至接近零,並宣布將無限度購買政府公債與企業債來挹注市場資金流動性(又稱無限量化寬鬆)。

接著,台灣中央銀行也宣布調降重貼現率1碼(0.25個百分點)至1.125%,來到歷史低點。行政院也祭出自用住宅1,000萬以內房屋貸款利率再降1碼,共降2碼,為期6個月。

此時,稍微對利率動向敏感一點的民眾,一定會問,利率又降低了,理財上是不是也應該跟著調整一下?答案,當然是肯定的。

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房貸利率可以少?5個條件幫你爭取降息

首先來看債務部分,民眾每月繳的房屋貸款金額與信用卡貸款金額,若是採用機動利率,照理說會跟著減少,而若是採用固定利率則不會。

實際情況卻是,若民眾沒有主動跟銀行聯繫,要求調降貸款利率,銀行是不會主動調降的。

先來看房貸部份,若民眾決定打電話給銀行要求調降房貸利率時,要先了解目前房屋貸款最低利率為何?例如一般房屋貸款最低利率約為1.3~1.6%,內政部自購住宅貸款的最低利率約1.137%,財政部青年安心成家購屋優惠貸款的最低利率低於1%,若你的房貸利率已經這麼低,就無需向銀行要求調降貸款利率。(推薦閱讀:換屋族不想背負龐大房貸壓力 專家教你兩全其美的方法

此外,民眾具備這5個條件中愈多個,通常能爭取到的調降利率幅度愈大,包括:

  1. 職業,例如為前500大企業員工
  2. 優良貸款戶且信用良好,即民眾每月按時全額繳清房貸以及信用卡金額
  3. 可證明薪資所得收入(例如扣繳憑單)較3年前高,顯示收入穩定成長
  4. 房子位在蛋黃區等高價值地段
  5. 在該銀行有一定存款、日常水電瓦斯費由該銀行帳戶或信用卡支付或在該行買基金、保險等理財商品,代表與銀行保持良好往來關係。

爭取調低卡債利率,先備好這3項資料

至於跟銀行爭取降低卡債等信用貸款利率前,除蒐集目前銀行中可提供最低信用貸款利率資料作為爭取標準外,若再具備下面3個條件,將有助於爭取較大的調降幅度。

  1. 穩定工作已一段時間
  2. 繳款正常且無遲繳或被催繳的情況
  3. 使用該行的信用卡與理財商與該銀行往來良好

投資方面,全球經濟重傷之際,許多企業的營運受到嚴重影響,基於穩健投資的目的,建議以「高、大、利」為挑選標的原則。

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全球投資市場大震盪,現階段挑標的重視3個條件

「高」是指高品質,也就是擁有健康經營體質的企業股票,以及投資評等為投資等級的債券。企業股價即使因新冠病毒疫情而重挫,但只要經濟景氣不再更糟,價格容易止跌持穩,較能撐過經濟疲弱階段,並將於景氣復甦時率先上漲。至於投資評等的債券,尤其是政府公債,通常是資金避風港,且具長期正報酬的特性。(推薦閱讀:搞懂零和正和區別,靠股票也能累積退休金

「大」是指大型股與權值股,基本上這些大企業已經歷多次經濟景氣多空循環,以及不少黑天鵝事件衝擊,因應能力相對強。這些大型股的流動性佳,不會有買不到、賣不掉的情況。而且若政府要救市,會挑選大型股、權值股等,因此當市場開始止跌回彈時,一定是大型股、權值股率先反彈。

「利」是指收利息的標的。當利率已經來到史無前例的低點時,把錢放在銀行能賺的利息真的很少,此時投資人可趁股、債市價格便宜之際,挑選體質好的高股息股票與高評級的企業債券,以相對低的風險來追求3%~5%的年化配息率。

責任編輯:陳祖晴

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