38歲退休環遊世界!愈早開始學習 人生選項就愈多

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2019/12/20 · 作者 / 張Ceci · 出處 / 橙實文化
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怎麼存到退休金,是很多人煩惱的問題。理財是一輩子的事,愈早開始學習,愈能提早享有更多的「財富自由」。

財富自由,指的是無需擔憂金錢的生活,人生就能有更多選項。擁有多年金融、資產管理經驗的張Ceci,憑藉著豐富的投資經歷,38歲從企業退休之後,開始多角經營第二人生。她出書分享正確的投資態度與做法,期盼人人都能盡早達到財富自由的目標。

財富自由如果用算式來表示,就是

財務自由:被動收入≧支出
可投資資產╳目標收益%≧支出

我們一開始需要找出你現在的可投資資產,接下來找出你未來想達成的目標狀況會需要多少支出。然後就可以計算如以現在的狀況要達到你想要的財務目標、大概需要多少的時間,並持續做到多少的目標收益率才有可能達成目標。

當你知道你所需要達成的目標收益率,即可幫助你在選擇投資工具及評估投資機會時,心裡有一把較清楚的尺,來衡量你需要冒多少的風險,以得到你想要的報酬率。

不需要只想著我要賺大錢,迷失了如何做出正確的投資決定。真正重要的是,如何持續地達到目標收益率,而不是老想著一次要賺一倍!

什麼是 「被動收入」?

被動收入是你的主動收入之外的收入。主動收入就是你朝九晚五工作的收入,或你自己經營公司,作生意的收入。

被動收入就不是完全以時間精力去換取的報酬,例如:房租收入、投資獲利收益(也稱資本利得)、股票、債券或基金的配息、存款利息、退休金的每月或一次性的返還,版權收入等等。

既然財富自由的狀態就是每個人的被動收入穩定並可以大於或等於每個人的支出(所有的生活開銷),那了解每個人想要的目標生活支出狀況就很重要了。

你到底需要茲生多少被動收入才可以滿足你想要的理想生活狀態的支出,這是每個人都需要提早想一下。早想清楚,愈能提早安排計劃達成!(推薦閱讀:8種不理性的投資行為

財富自由當然與複利的力量有關,然而複利的力量與三個要素息息相關,第一為本金、第二為時間、第三為成長的利率。

本金

舉例來說,以100萬元與1,000萬元每年3%的利率成長,然後每年的成長再投入下一年累積,共累積10年。10年後原來投入100 萬元的人可領回100萬元的本金加上34.4 萬元的增值收入。相對的,原來投入1,000萬元的人可領回1,000萬元的本金加上345萬元的增值收入。345萬元的增值收入絕對遠大於34.4 萬元,可見在相同的投資時間,以同樣的利率增長,投入的本金愈大,增值收入的絕對值愈大。想辦法讓自己的本金透過存錢、薪資增長、減少支出,來持續的累積。本金累積得愈大,累積報酬絕對值的速度就愈快!(推薦閱讀:拒當窮忙族!靠投資幫自己累積未來的退休金

時間

相同的投資本金以同樣的利率增長,投入的時間越長,增值收入的絕對值越大。人生有幾個10年?所以越早開始投資,讓自己的可投資期限可以更長。

成長的利率

兩人各自投入1,000萬元,並各以每年5%及7%的利率成長,每年的成長再投入下一年累積,兩人各自累積10年,10年後以每年5%利率成長的人可領回 1,000萬元的本金,加上629萬元的增值收入;而每年以7%利率成長的人可領回1,000萬元的本金,加上962萬元的增值收入。能持續以7%增長的人,10年幾乎可以翻倍成長。

所以財富自由要靠持續累積投資本金,持續做到目標年化成長率,堅持長時間的投資行為,缺一不可。

享有財富自由才有餘裕維護健康

第一次決定退休,我當時38歲。歷經2007年不愉快的離婚,埋首工作十餘年,其實我向來有睡眠的問題,離婚後更是厲害,常常每晚只有辦法闔眼2、3個小時的狀況。再加上長年負責公司的業務,工作壓力和體力、腦力的消耗都非常大。我的抵抗力變的超弱的,大概1個月當中有3個星期都在感冒,還常需要看中醫、整脊、網球肘復健等等,朋友們都笑我賺錢都直接送給了醫生。(推薦閱讀:別再說「愛拼才會贏」! 五大族群,小心被過勞壓垮)

現在的我,每週大約有4天會跑步或快走1個小時,現在不像以前那麼怕冷,生病的次數也少多了。最近更找了健身教練指導做重量訓練。財富自由就是讓你有更多的時間去維護自己的健康。

可以有更遠大的夢想

理財需要練習,投資是理財的一部分,也需要練習。我從21歲就開始持續的理財、投資、學習、調整。如果你也能愈早開始,就愈容易達成看似不可能的目標。我當初也沒有想到,我可以在這麼短的時間內,累積我一輩子(15年)所賺薪資的3倍!

我得到財務自由到現在已經有6年的時間了(從2013年開始),我有更多的機會去嘗試我想要做的事情,而不是只有為了賺更高的薪水。

希望提醒大家在人生更早的階段,就開始思考自己想要的生活是什麼,並且付諸行動,或者影響大家克服恐懼與憂慮,及早勇敢面對理財這件事。

本文節錄整理自《我38歲環遊世界,享受財富自由人生:必學的財富自由方程式,只要五招就能提早退休、隨心所欲》,由橙實文化出版。

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責任編輯:高儷綾

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