擔心自己沒有足夠的錢退休? 2步驟打造穩固的退休計劃

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2019/09/06 · 作者 / 張舒婷 · 出處 / Web only
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很多人擔心自己有沒有足夠的錢退休。中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠分析,一般人在退休議題上,往往有3個共同的理財痛點。

  1. 財富準備不足。
  2. 擔心自己衰老後,無法好好料理本身的醫療照護問題,以致於連累子女。
  3. 不知道如何有效規劃,支應愈活愈長壽的人生。

以下是楊淑惠建議的2個步驟。

步驟1:確認需要多少錢、有多少時間、可以接受多少的投資波動度?

以估算退休生活水平來說,規劃退休理財時,應該抓至少每個月有4萬元可花用。假設65歲退休、活到100歲,退休後每月花費4萬5千元的話,總共就要準備1906萬元退休金,而且這個金額還沒有計算通貨膨脹。

若再扣掉勞保、公保、勞退新制的部分,並且以投資報酬率5%計算,從30歲開始存,每個月要投入7100元;40歲開始存,每月投入金額就超過1萬3500元;要是50歲才開始,每月就得存3萬元以上。

步驟2:根據目標,建立資產配置,並紀律投資
一般來說,「百齡法」是常見的資產配置方式,也就是用 100減掉自己的年齡,按照這個比重投入到中高風險資產(如基金、股票),其他則投入到低風險資產(如保險、債券)。

而且,切記要「紀律投資」。因為如果沒有每個月執行、定期檢視的話,一旦市場發生出乎意料的狀況,例如中美貿易戰,美國總統川普的發炎導致市場波動加大,投資人很可能會萌生放棄的念頭,導致整個理財計劃功虧一簣。

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