怦然心動理財術!5重點整理資產

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2019/06/28 · 作者 / 張雨亭 · 出處 / Web only
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日本收納女王近藤麻理惠 (Marie Kondo)的整理術,強調以是否「怦然心動」做為收納的主軸,其實資產配置也能按照這一套心法檢視。

成堆的雜物、衣服、文件塞滿辦公室或房間,嬌小的近藤麻理惠翩然而至, 三兩下就讓衣櫃、書桌井然有序。近藤麻理惠的「怦然心動整理術」在日本、美國都掀起旋風,甚至從單純的居家收納,延伸到其他領域。包括數位檔案、智慧手機APP,以及社群網絡,都被認為也該「近藤麻理惠」一下,化繁為簡、去蕪存菁。

投資理財也不例外。你也能按照近藤麻理惠的收納步驟,徹底檢視資產配置,及早調整好最適合自己的配比,為退休生活做準備:

(近藤麻理惠的「怦然心動整理術」,也能運用在投資理財。圖片來源:shutterstock)

1.  列出所有資產

近藤麻理惠收納術的第一步,是先把東西集中在一起,再決定去留,例如清出衣櫥裡所有衣物、先堆放在床上。你的投資也該以這樣全面性的角度檢視。

包括股票、基金、債券、儲蓄險、銀行存款等,一項項梳理清楚。Excel表單是你的好幫手,請將不同種類的資產一一歸類在不同欄位下。這道程序雖然有點繁瑣,但能幫助釐清資產配比,好評估風險。

2. 調整資產的風險配比

類現金資產、低風險資產和高風險的股票等資產的持有比例是決定風險的關鍵,怎麼樣的比例才適當,各有不同看法。股神巴菲特曾在致股東信中表示:「很多人在考量退休投資的時候,傾向認為現金比較安全、股票風險較高。寧願把錢放在床單下,也不願投資在上市公司。」但巴菲特認為,從歷史紀錄來看,股票表現長期都優於黃金和債券,「現金則是絕對的輸家。」

(將手邊股票、債券都整理好、去蕪存菁後,才有望再拉高收益。圖片來源:shutterstock)

巴菲特認為現金只能被通膨不斷侵蝕購買力。許多專家都建議,股票佔投資組合的比重,可以根據年齡而定。

市場上有一個常用的公式,是用100或110減去年齡,得出股票比例。至於到底應該用100或者110,則端視個人的風險承受度而定。假使你是35歲,110減35等於75、100減35則等於65,代表股票佔總資產的比例,應該保持在65~75%之間。剩下的35%,則建議放在風險較低的公債或者公司債上。

另有一派認為,如果你已經準備好足夠的緊急預備金,剩下的資產可以100%投入股市和債市。但整體來說現金與股票各佔一半,大約都還在穩健範圍內。(推薦閱讀:高配息基金利息怎麼來?4個重點挑出能讓你月月享配息的好基金

(你的資產配置也能像衣物一樣,整理得井然有序嗎?圖片來源:shutterstock)

3. 這項投資讓你「怦然心動」嗎?

近藤麻理惠認為,能讓你「怦然心動」的東西,才值得留下來。但運用在投資上,可能要稍微收斂一點,不要因為股市起伏,心情跟大起大落、貿然加碼或脫手。

對於資產配置來說,是否「怦然心動」應該改成從「目的性」來思考,比如這筆配置是要用來準備小孩的大學學費。因為小孩目前還在小學,還有6年的時間可以準備,因此在配置上可能可以承受稍高的風險。再例如,這筆錢的配置是做為家庭緊急備用金,那麼就不應該承受太多的風險,必須放在可變現性高的資產。

(好好整理手邊資產,你才能理出對自己最有利的配比。圖片來源:shutterstock)

4. 決定什麼該留

「分散風險」是大多數人信奉的投資真理,但是過度分散反而可能拉低收益。股海老手在將屆退休的年齡,可能已經累積自己都數不清的股票,必須適時去蕪存菁。英國《金融時報》建議,20~30檔股票已經是能真正分散風險的極限,再多恐怕重複類型、或達不到理想收益。

《金融時報》認為,可以先刪除在投資組合中佔比不到1%的基金或股票,因為這樣的佔比幾乎帶不來多大收益。(推薦閱讀:股神巴菲特也愛固定配息的特別股 投資人買進該注意什麼?

接著再把投資組合簡化為核心-衛星(Core-satellite)投資組合。核心的部位要符合中長期投資目標,多半不進行調整;衛星部位則根據市場波動而隨時變化,專搶短線收益。至於核心與衛星部位的比例,端視你的風險承受度,如果偏保守,核心部位配比約90%,穩健型投資人的核心部位配比約60%,假使能承受高風險,核心部位比例可再降低。

5. 展示你去蕪存菁的成果

按照近藤麻理惠心法整理好的資產配置,應該最符合你目前的需求。麻理惠收納術還有最後一步,就是在整理好的清爽空間中,選擇顯眼的位置,放上一些自己喜歡的小東西,讓心情更愉快。

以資產配置來說,可以擺放你所持有股票的企業LOGO或產品,隨時提醒自己手中有哪些個股。近藤麻理惠收納術的核心概念是要以最不費力的方式,留下讓自己最快樂、最有意義的東西,套用在資產配置上,也該有效化繁為簡,讓你輕鬆提升收益。

資料來源:Financial Times、MarketWatch、The Motley Fool

責任編輯:陳祖晴

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