勞保一次領還是月領比較好?試算給你看!

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2019/05/01 · 作者 / 郭莉芳 · 出處 / Web only
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最新的勞保財務精算報告出爐,預估勞保基金破產的年期可能從2027年提早到2026年,嚇壞廣大的勞工朋友們,甚至思考著:既然會破產,那要不要乾脆退休後一次領出來,以免越領越少,甚至哪天還可能因為破產就領不到了?

勞保的「老年給付」是勞工朋友們的社會保險退休金,究竟是一次領還是月領年金哪個比較划算?依循著3個重點,就能輕鬆判斷自己適合哪一種喔!一起來看看吧!

重點1:2009年後投保者,只能選「月領」

投保年資會影響請領方式的資格限制。按照規定,在2008年12月31日之前有勞保年資的勞工,未來領取勞保老年給付時,才能選擇一次請領或月領。如果是在2009年1月1日勞保年金施行後,首次加勞保的勞工,退休後只能選擇「月領」。換句話說,只要是近10年內剛投入職場的勞工族群,未來只能選擇「月領」年金給付,沒有其他選項。

重點2根據試算,平均只要領超過6.6年,月領就比一次領划算

隨著勞保年資逐年增加,退休請領勞保老年給付的月領平均金額也會跟著變高。根據勞保局的最新試算,選擇「月領」的退休勞工,平均只要領超過6.6年,總額就會超過一次請領金額。

重點3:實際情況因人而異,實際試算見真

因為每個人的投保年資與薪資水準不同,無法立刻論斷到底哪一種請領方式比較划算。以下我們以康小姐為例,進行試算,讓大家更了解怎麼評估自己要月領好還是一次領好?

假設康小姐48年次,今年108年5月就滿60歲;康小姐20歲就出社會並解累計投保勞保年資共40年,那麼康小姐的老年給付該如何計算?

一次請領老年給付計算 月領老年給付計算

保險年資合計每滿一年,按其平均月投保薪資發給1個月;保險年資合計超過15年者,超過部分,每滿1年發給2個月,最高以45個月為限。

假設康小姐退休前36個月的平均月投保薪資為40,100,則一次請領金額為 40,100*45=1,804,500元。
領年金的話,年資合計每滿1年,按其平均月投保薪資之百分之一點五五計算,那麼康小姐每月可領的老年年金為40,100×1.55%×40=24,862元。

換句話說,只要康小姐月領超過73個月,也就是超過6年1個月的時間,就是採取月領比划算!

 (圖片來源:shutterstock)

怎麼領,還是要回歸自身理財屬性來選擇

目前有8成的勞工都是選擇月領的方式,但有人難免擔心,萬一領不到幾年就上天堂,沒領到的老年給付不是虧大了嗎?不用擔心!只要勞保被保險人在領取老年年金期間死亡,符合請領條件的遺屬可以選擇請領「一次請領老年給付扣除已領年金總額之差額」(俗稱老年差額金)或遺屬年金,差額可由家屬領回(相關連結:勞保年金領3年就過世,虧大了?專家告訴你,遺屬還有這兩種錢可以領)。

不管是月領多少錢,民眾退休後若選擇月領,可以確保每月都有現金流入帳,作為沒有工作收入後的生活補貼,能夠帶來一種令人心安的確定感!

不過,每個人的資金規劃、身體健康狀況不同,並非每個人都適合月領。如果有短期資金需求或是體況不佳,需要一筆資金運用在治療疾病上,或是自認投資理財能力高超,可創造比勞保老年給付更好的投資報酬率,還是可以選擇一次領。(本文作者為財經作家,曾任女性雜誌主編、理財雜誌主筆,著有《終結零存款:上班族這樣存,不靠老闆照樣年年加薪》)

 


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