金管會推投資專案萬人瘋搶,報酬率上看6.5%、免手續費

圖片來源 / 嚴珮華
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2019/04/12 · 作者 / 嚴珮華 · 出處 / Web only
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根據調查,台灣人想退休,至少存到千萬元才能安心享受退休生活。但處於低薪、低利率、高通的膨環境下,要如何能存到千萬退休金?

4月11日,由投信投顧公會、證基會、集保主辦,由基富通執行的「全民退休投資專案」正式啟動,由金融監督管理委員會主委顧立雄擔任第一位參加者。對台灣廣大的在職人口來說,該怎麼存到足夠的退休金是大家共同的煩惱。而顧立雄也希望,這個計畫能夠透過祭出手續費、經理費的優惠,拋磚引玉,號召萬人參與,共同打造理想的退休金。

顧立雄58歲前擅用定期定額存足自己的退休本

在記者會上,顧立雄在平板電腦上簽下自己的名字,搶頭香成為「全民退休投資專案」第一名參加者,更成為這個專案的代言人。但他臉上沒有開心的表情,反而低著頭汗顏的說,他已經61歲了,如果真的現在才開始每個月扣5000元存退休金,絕對不是最佳示範。好在,顧立雄早在他還在當律師時,就已經有紀律地透過定期定額投資基金,58歲就存夠了退休金。「為了將來過悠遊自在的退休生活,應該在30歲、40歲年輕時就要開始定時定額投資為退休做準備,而不是從61歲才開始。」

顧立雄也透露,「(我的)退休金早在從律師生涯轉換前就已經準備好了。」換句話說,他在2016年、從高薪律師轉業為立法委員前,就已經為自己預備好退休金。那一年,他58歲。

(金管會主委顧立雄簽下名字,搶頭香第一位報名全民退休投資專案,並成為代言人。圖片來源:嚴珮華)

新專案有手續費和經理費優惠、但沒有最低獲利保證

在58歲準備好退休金,對目前台灣人而言,已屬於相當早。如何提早準備好退休金?顧立雄透露,當他還是享有高薪的律師時,就已經以定時定額投資基金達數年,不受環境影響有紀律的投資,而且有不錯的獲利經驗。

有了當年的經驗,顧立雄對投資相當有感,也因此擔任金管會主委,主導推動這個全民投資的專案。這一次由金管會主導的這個全民退休投資專案,由投信公司操盤。民眾或許會疑惑,這個專案跟勞工退休金自提方案有什麼不同?參與專案又有何優惠?下表一分析了兩者的差異。全民退休投資專案的盈虧由民眾自行負責、但有提供手續費和經理費優惠。勞退自提則是有最低兩年期定存的獲利保證。

(顧立雄58歲時即準備好了退休金。圖片來源:嚴珮華)

全民退休投資專案與勞工自提方案比一比

點我看大圖。資料來源:基富通、勞動部/製表:嚴珮華)

兩個方案,最大的區別在於投資人的最低保證收益

以勞工退休自提方案為例,2018年新制勞退基金虧損423.8億元,平均每位勞工損失3685元, 平均虧損2.07%,但就是因為勞退基金對勞工有最低保證收益,也就是至少是兩年期定存利率的1.115%,因此,勞保局勞工退休金組長楊佳惠被問到去年勞退基金史上最大的虧損時敢大聲的說,「請勞工不必擔心,勞工在領取退休時,會有保證收益。」

也因為有最低保證收益,使得勞退方案的代操業追求的不是高獲利而是低風險。代操業者透露,為勞退基金代操選擇標的時,常以保守、穩健低風險的標的占大部份,「不虧損」是代操者最大操作原則,而高獲利反而是其次。也因此,基金績效很少名列前茅,平均年化報酬率在3%左右。這對許多積極、敢於承擔高風險,想要賺取高獲利的投資人並不有利。

在全民退休投資專案下,投資人則可以依個人投資屬性選擇適合的投資產品。集保結算所暨基富通董事長林修銘說,最後在產官學專家諮詢小組與國際顧問公司合作下,遴選出安聯投信、國泰投信與群益投信三家投信,推出退休投資產品供投資人選擇。

(集保結算所暨基富通董事長林修銘也帶頭報名全民退投資專案,積極存退休金。圖片來源:嚴珮華)

保守 、穩健、積極三類退休產品目標報酬率2% 、4%、6.5%

據安聯投信、國泰投信與群益投信三家投信表示, 將推出保守 、穩健、積極型等三類退休投資套餐的產品供投資人選擇。據內部年化報酬率目標,保守型為2%、穩健型不低於4%,而積極型向6.5%挑戰,採定期定額方式。不過,最後的投資績效,投資人必需自負盈虧。

如果比較全民退休投資專案與勞退自提,則勞退自提方案必需要勞工才能自提,且自提的金額以薪水6%為上限。全民投資專案不論是否勞工都可以參加,提撥的金額每一檔至少3000元,不限投資多少檔基金,也不限金額。

如果與一般投資人在銀行等通路投資基金來比較,參與這次新的全民退休投資專案,連續扣款24個月就享有免手續費、低經理費的優惠,長期下來可以為投資人省下2.2%~4.5%費用。林修銘也說,這項「好享退」全民退休投資專案,是以退休準備為核心,推動定期定額、長期投資概念。繼顧立雄後,林修銘也報名專案,每月提撥多少?他笑而不答,但以他積極的個性,勢必選擇更積極的投資。

全民退休投資專案自4月11日下午開放報名,限量前1萬名,4月12日已滿額。負責承辦的基富通指出,因為報名太過踴躍,決定放寬到4月底,只要是月底報名成功,不限名額,都享有基富通單筆申購手續費0元酷碰券及超商咖啡兌換券各1張。

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