當賴院長以「年金破產已成歷史名詞」成父親節獻禮時-不同世代星座老爸最速投資理財幫手  

當賴院長以「年金破產已成歷史名詞」成父親節獻禮時-不同世代星座老爸最速投資理財幫手  
  • 作者 : 嚴珮華
  • 圖片來源 : 磊山保經

父親節到來,賴清德院長一句「年金破產已成歷史名詞 」,繼軍公教年改上路後,如同宣布啟動勞保年改,未來朝「繳得久、領得少」方向前進。30歲、40歲、50歲的爸爸是社會的中堅,也是負起家計的支柱,不同世代、不同星座的爸爸們如何投資理財,讓自己與家庭有保障,成為爸爸們另一項責任。

不論是那一世代的爸爸,健康與財富同樣重要,凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議,30積極累積、40收割再投資、50仰賴穩定現金流快樂穩迎接退休的第三人生,而不同的星座的爸爸,依其個性可有不同的投資屬性。

30世代負擔沈重:以時間換空間 加速累積資產 保險規避風險

30世代的新手爸爸是人生體力最充沛期,但買房、育兒同步來,面對薪資少但花費多,為家庭負擔最沉重的時期。張冠雄建議年輕爸爸族應以時間換取空間,把握可承受風險階段,透過加快累積資產。同時宜透過定期壽險、定期醫療險及長照險,規避意外與風險,為家人設防火牆。

40世代的爸爸上有父母,下有子女,左有房貸,右有小孩教育費,四面八方而來的生活壓力為各階段爸爸之最,但卻是最後起步退休理財的年紀。

40世代三明治爸爸:站在退休金理財起跑點  長照殘扶險不可少

據「摩根退休快樂指數」調查報告顯示,台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲開始進行退休理財,50歲後開始退休理財起步已太晚。摩根投信執行董事劉玲君指出,若50歲開始每月投入1萬元資金,以年化報酬4.5%計算,至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休金,與安穩退休生活1000-1200萬元相差很大。因此,過半在40世代開始理財存退休金,台灣人壽調查顯示,他們的理財偏愛保險。

張冠雄建議,以保險規避風險與累積儲蓄,而醫療險保單可額外增加實支實付的強化保障,並增加長照/殘扶保單以及保障型的年金保單。在投資部份,可將之前定期定額投資基金累積資金,轉成單筆月配息基金以及海外債券,再透過每月產生的配息來分擔家庭必要支出。劉玲君建議,可善用資產管理業者官網提供的退休金試算,除可將目標明確數字化,也便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。

文章出處: Web only 2018-08-01 00:00:00.0

關鍵字: 投資理財、父親節理財、世代爸爸

延伸閱讀Related Articles
你可能有興趣You Might Also Like
最熱門文章Most Popular
最新文章New Topics
活動看板Event
樂活專門店Best Buy
關閉 RSS