當賴院長以「年金破產已成歷史名詞」成父親節獻禮時-不同世代星座老爸最速投資理財幫手  

圖片來源 / 磊山保經
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2018/08/01 · 作者 / 嚴珮華 · 出處 / Web only
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父親節到來,賴清德院長一句「年金破產已成歷史名詞 」,繼軍公教年改上路後,如同宣布啟動勞保年改,未來朝「繳得久、領得少」方向前進。30歲、40歲、50歲的爸爸是社會的中堅,也是負起家計的支柱,不同世代、不同星座的爸爸們如何投資理財,讓自己與家庭有保障,成為爸爸們另一項責任。

不論是那一世代的爸爸,健康與財富同樣重要,凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄建議,30積極累積、40收割再投資、50仰賴穩定現金流快樂穩迎接退休的第三人生,而不同的星座的爸爸,依其個性可有不同的投資屬性。

30世代負擔沈重:以時間換空間 加速累積資產 保險規避風險

30世代的新手爸爸是人生體力最充沛期,但買房、育兒同步來,面對薪資少但花費多,為家庭負擔最沉重的時期。張冠雄建議年輕爸爸族應以時間換取空間,把握可承受風險階段,透過加快累積資產。同時宜透過定期壽險、定期醫療險及長照險,規避意外與風險,為家人設防火牆。

40世代的爸爸上有父母,下有子女,左有房貸,右有小孩教育費,四面八方而來的生活壓力為各階段爸爸之最,但卻是最後起步退休理財的年紀。

40世代三明治爸爸:站在退休金理財起跑點  長照殘扶險不可少

據「摩根退休快樂指數」調查報告顯示,台灣勞動民眾平均認為最晚38.5歲開始進行退休理財,50歲後開始退休理財起步已太晚。摩根投信執行董事劉玲君指出,若50歲開始每月投入1萬元資金,以年化報酬4.5%計算,至65歲退休時僅能獲得257.3萬元的退休金,與安穩退休生活1000-1200萬元相差很大。因此,過半在40世代開始理財存退休金,台灣人壽調查顯示,他們的理財偏愛保險。

張冠雄建議,以保險規避風險與累積儲蓄,而醫療險保單可額外增加實支實付的強化保障,並增加長照/殘扶保單以及保障型的年金保單。在投資部份,可將之前定期定額投資基金累積資金,轉成單筆月配息基金以及海外債券,再透過每月產生的配息來分擔家庭必要支出。劉玲君建議,可善用資產管理業者官網提供的退休金試算,除可將目標明確數字化,也便於執行每個月或每年的退休金投資計畫。

50世代爸爸:首重穩定自由收入  拉高保守穩健投資商品

50世代的爸爸事業與財力達到最高峰,同時距退休年齡最接近。這世代的爸爸肩上的擔子變輕,理財規劃放在退休生活,休閒娛樂與旅遊將是退休後第三人生的生活重心。此世代爸爸應時代強化實支實付的醫療險,而長照險在年輕時已投保即不必擔心,否則增加殘扶險以補強。張冠雄表示,退休後講求穩定收入,建議拉高還本型保單比重,創造穩定現金流,以計劃迎接退休,另外也可將部分資金放置在銀行推出的優惠定存方案,除了保本還可賺取利息。

土象星座爸爸 重保障型商品 火象星座爸爸 意外險不可少

投資理財與年紀有關,更與個性有關。磊山保經業務總監李淑慧建議,土象星座爸爸通常腳踏實地,建議選擇保障型商品如定期壽險、定期殘扶險、實支實付型醫療險,小撇步是利用附約商品提高保障;又因為偏好有保證給付的確定感,若想累積資產,可考慮全委代操的類定存保單及儲蓄險。

火象星座爸爸通常較海派,喜歡刺激冒險,意外險投保絕對不能少,且應提高保額;又因花錢不手軟,李淑慧建議,投資型保單可考慮。

風象星座爸爸 還本型儲蓄險速配  水象星座爸爸 定期健檢保單

風象星座的爸爸喜歡自由,金錢觀是「賺的錢就是拿來花的」。她建議購買還本型儲蓄險,或有大筆獎金入帳時購買短年期儲蓄險,可分年領回生存金或滿期金從事旅遊等個人有興趣的活動;保障規畫方面,因風向爸爸大都不喜歡麻煩別人,推薦趁年輕投保殘扶險。

水象星座爸爸擅長存錢,李淑慧以多年經驗分析,水象星座爸爸保單不少,卻沒買到該買的保障,建議應定期做保單健檢。此外,水象爸爸重視家庭,不希望自己成為子女的負擔,應優先補足終身醫療險、殘扶險,而累積財富首選終身型增額壽險。

三世代爸爸最速配投資理材工具大不同

(資料來源:凱基銀行、磊山保經 )

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