三個讓你更快樂的金錢觀

圖片來源 / 康健資料
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2006/06/01 · 作者 / 蕭碧華 · 出處 / 康健雜誌 第91期
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生命除了工作賺錢,還有別的事嗎?
走出捷運,迎面而來一幅公益廣告,代言人是孫越先生,曾經是一位超級明星,現在則是公益發聲人。他的宗教信仰使他找到了比賺錢還重要的事。

我的一位同學賣掉在美國參與創業的電腦銷售公司股票之後,回到台灣開啟新事業──電腦兒童美語教學,從未接觸教育行業的他,選擇這個新事業為了人生下半場,可同時有事業又兼顧有意義,讓孩子透過電腦輕鬆學英文,並降低英文補習費。

另一位較長的朋友說:「我人生的前20年都在學習怎麼當醫生,第二個20到40年果真成為醫生,現在則是投入自己熱愛的藝術生活」,他成立了一個小型博物館,並到全世界推廣台灣專有的藝術。」

如果人生都只有在「如何賺錢」中度過,那麼真的會快樂嗎?

我相信一個人的金錢觀如果正確,即使月入兩萬,也可能比坐擁金山銀山的人還快樂,你認為呢?

1.別讓「一億人生」變成生命的唯一目標

看到別人住豪宅,一出手就是數萬元面不改色,會不會讓你羨慕或嫉妒?

我曾看過一本雜誌的調查,有人的願望是擁有一億的人生。

為什麼要擁有一億?想嘗嘗花錢不用愁的感覺?或是就只是想過過有錢人的癮?

如果為了達不到一億人生就覺得自己是個失敗者,或是為了要賺到一億而讓自己的能量耗盡,真的值得嗎?

每天電視都在教你如何擁有美好的事物,很多雜誌報導哪個名人用哪個品牌的化妝品、包包,嫁了那個豪門,好像沒有這些就太遜了。

其實你可以透過刷卡馬上享有接近一億人生的「品質」。有一次我演講提到理財目標「五子登科」,台下馬上就有人說,車子去刷卡就有,不算理財目標,令我哭笑不得。

我記得前兩年有一個「B」字頭汽車的廣告,鼓勵一般上班族每月只要付1~2萬就可「免息擁有尊貴的行頭」。怪不得最近上市的汽車公司,不論獲利多佳,股價都漲不上去,投資人怕這種公司的客戶付不出車貸,有潛在的壞債。

我們真的需要雙B汽車、3000萬豪宅、1億人生嗎?擁有了這些東西,你就會快樂嗎?

如果,這些都是別人的口號、別人的價值觀,那麼,現在最該做的事情,就是冷靜地想清楚,自己真正想要的是什麼樣的生活!如果那是自己有能力且供得起的美好事物,那還算名實相輔,最麻煩的是自己消費超過自己的能力,變成刷爆族就很慘。

2.想一想,錢花在哪裏最有價值?

如果你需要花掉一筆錢,你會怎麼用它?在花錢的時候,你是否真的知道花這筆錢的價值?

我的好朋友曾任職於國際知名公司,12年前在事業的高峰退休後成立讀書會/成長班,把她在女性自我領導、企業的情緒管理的經驗分享人。開始時靠租場地聚會,不久就被要求提高租金,只得被迫換場地。最近她用自己的積蓄買了一個房子,讓成長班有了固定的書坊,裏面全以讀書會的環境來設計,以成長班所收費用來算是無利可圖的,但她認定,幫助想改變的人成長是她下半輩子想做的事。

我的另一位以前的同事,租了近百坪的辦公室,全公司總共五個人,由於公司性質屬於業務開發,他的公司幾乎沒有客戶會光臨,倒是他和員工們每天要外出洽談業務,這間美輪美奐的辦公室被使用的機會其實並不高。但他的門面在網站是很高檔的,因此他專門做上市櫃公司大老闆的生意,收入高,全省設分公司,也打算進一步到香港設辦公室。

一個我認識的顧問,一開始也設立很好的辦公室,無奈台灣的客戶想要免費顧問,在燒了200萬美元後,只好收起來到別國創業。

如果以創業投資的角度去看回收,有些是在自己可以承擔的範圍,不求回報,有些是血本無歸,學得一些經驗,有些是不斷擴充,將本求利。

那麼,怎麼樣花錢,才叫做「花錢花得有價值」?

我認為教育費用是非常有價值的,對於有心學習的人來說,新的知識不但讓人如獲至寶,將來也可以使用在工作、社會上(或是培養第二專長)。但如果做家長的只是花錢讓孩子到國外混個文憑,或是買好車、貴手機,來補償離鄉背景之苦,或父母一廂情願的要求小孩補習,但效果很差,甚或小孩還從補習班翹課,那麼又另當別論。

3.讓開支與收入畫上等號

你是與自己收入相當的消費,或是超過自己收入的消費?

消費的最高上限是與收入畫上等號,以免一旦超支成習慣,變成卡債族或讓新房成為法拍屋。

避免超支最好的方式,就是在消費前先做好預算,讓自己的生活型態與收入不至於相差太多。

現在,請先回答下面的問題,這需要一些時間計算及回想。

■食

一個月需要花多少的菜錢?水果錢?

一個月需要花多少外食費?在外面用簡餐的費用佔多少?(90元以上的簡餐就要算)

一個月需要花多少零食飲料費?(咖啡專賣店的咖啡也算)

■衣

一個月需要花多少錢在服裝、飾品、化妝保養品?

■住

你現在所住的房子,每個月需要繳多少與房屋有關的費用?(如貸款、房租)

一個月會花多少錢在裝飾家庭或房間?

一個月需要花多少錢在電費、水費、瓦斯費?

一個月需要花多少錢在電話費、行動電話費、第四台、電腦網路?

一個月需要花多少錢在家電用品、各式消耗品如衛生紙、香皂……等

■行

一個月需要花多少的交通費?(開車族需要將油錢、修車費、洗車費算在內)

■育樂

一個月需要花多少錢旅行、看電影、唱KTV等各式娛樂。

■其他

一個月需要花多少錢買健康食品、看醫生。

一個月需要扣多少的保險費。

一個月需要送多少錢的禮物、紅包或孝親費用。

其他費用。是花過頭,還是鐵公雞?

現在,將上述的費用全部加起來,再看看你的收入,那麼,你就能夠很快地知道自己是否「花過頭」了。

假如你的費用和收入差不多,那麼表示你沒有存錢的機會,這時建議你可以將生活預算減少,從上述的各項費用中找出可以存錢的部份。

假如你的費用大於收入,那麼你必須立刻檢視哪一部份的消費可以不必花,哪一部份的消費可以減少,讓自己不再成為預支族。

假如你的收入比費用多出許多,或許你是一個很會投資理財的人,但你也可能是鐵公雞,如果是後者,你的心中或許會覺得生活被壓抑,心中有說不出的苦悶,那麼建議你不妨改善生活品質,讓自己快樂一點!

我曾讀過文章「低成本的女人」,提到不化妝、不做臉、不上美容院、衣服不追流行、常安步當車、生活恬靜、皮膚保養得很好、心情平和,最大的娛樂為看書的女人。我昨晚還在跟上高二的女兒討論她是否需要用到100萬畫素照相手機?

我們生活型態被太多的行銷資訊決定了。找回生活的自主權,多做自己吧!

哪些地方可以再省一點?

以下是一個好朋友提供的一些省錢的方法。目的就是為了存下更多的錢,早日脫離月光族、卡債族的循環。

■食

.自己做便當

.尋找便宜的菜商

.減少外食的次數

.減少吃大餐的次數

.吐司比麵包便宜許多

.超市的沖泡包比早餐店的奶茶、咖啡便宜(當然又比咖啡專賣店的咖啡便宜許多)

.渴的時候多喝水

■衣

.不到地攤多的地方

.下班後直接回家

.儘量買不退流行的衣服

.儘量買不容易髒的衣服

.鞋子以黑、白兩色實穿為主

.小飾品、項鍊用現在有的就好了

.剪(燙)最容易自己整理的髮型

.自己洗頭

■住

.搬到適住坪數的房子

.如果真的繳不起貸款,就賣了它吧!

.搬到不需要繳管理費的房子

.你非得要裝第四台嗎?

.打出去的電話最多講5分鐘,行動電話最多講3分鐘

.尋找節省用電、用水的方法,並落實它,既少繳水電費又環保

.減少坐在家中電腦前的時間,少進去哈拉的聊天室

.只是偶爾上網,就到圖書館

.能用布代替時,就不使用衛生紙

.既然要省錢,家中的裝飾不要太簡陋就好

■行

.公車站三站以內可到達的地方,用走的還可健身!

.公車、捷運可到的地方,不必開車

.把車賣掉,成為公車族、捷運族──認真考慮看看吧,油價實在太高了!

.貴車換便宜車,不必再繳車貸

■育樂

.減少看電影次數

.減少長途旅行次數

.開始感受近郊的美好(住家附近的公園裏也可以喔)

■其他

保險費會不會太高?

有沒有買了不必要的保險?(以下的空白處留給你填寫囉!)

作者為聯傑財務顧問公司執行長
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