投資不能解決理財所有問題

圖片來源 / 康健資料
瀏覽數2,279
2010/10/01 · 作者 / 李雪雯 · 出處 / 康健雜誌 第143期
放大字體
生病需要治療,但如果吃不對藥,或吃到假藥、偽藥,不但治不了病,還可能引發出其他危害健康的情況。

有的時候,有些民眾去看沒有執照自稱「中醫師」的「診所」,或吃了來路不明的「偏方」或黑心藥,因而受害,就急著把罪過算在中醫的頭上。事實卻是,問題的核心是出在「黑心的不合法密醫」身上,而不是中藥材本身。

有些人在投資理財上,也很難一眼看出問題的核心,例如有些人明明已經入不敷出了,卻有理專建議他們買「低保障卻高保費的保險」,目的是為了讓他們「強迫儲蓄」。

要不就是鼓勵手邊完全沒有頭期款的社會新鮮人,透過高額貸款(一般房貸+信用貸款)的方式,讓他們「一圓購屋夢」;再不就是鼓勵投資人大幅加碼投資,讓這些升斗小民以為只要持續投資,完全不要賣,未來的個人及家庭理財目標,就一定可以準確無誤地達成……。

穩定獲利比投資失利重要

沒錯,儲蓄及投資都是達到財務目標的重要過程及手段,但是這些案例似乎應該分幾個層次來看。

舉例來說,假設支出高於收入,個人首先要做的應該是開源、節流,而不是更積極的投資或信用擴張。

特別以時下月薪不過兩萬出頭的社會新鮮人為例,在支出已經省無可省之下,他該做的應該是努力投資自己,讓自己未來可以躋身高一點收入的行列,或是辛苦點,多找一份工作、多一份薪水。至於「馬上進行投資」,似乎不如「增加收入」那般務實可行。

固然及早投資才能善用時間複利的加乘效果,達到快速累積財富的目標。但是,時間僅僅是累積財富的變數之一,卻並非全部。而在正式投資前,累積相關知識及經驗也相對重要。

就算年輕人對投資有濃厚興趣,也一樣能用閒暇時,累積在投資領域的操作技巧,做為日後有餘錢投資時的雄厚實力。因為在投資的時間長河裡,穩定獲利要比「投資失利,時時財富歸零」重要得多。

其次,將已經有限的金錢,用在「比較利益」不高的工具或標的上,或是極度擴張個人信用,結果可能不是夢想的提早達成,反倒會為自己及家庭帶來極大的風險。

因為愈是在資金不多的前提下,投資愈是容易變成「想要一夕致富」式的「翻本」做法。接著,投資判斷可能會失去準頭,或因投資工具的風險太高,在一個空頭大浪的侵襲下,全數財富便化為烏有。

就算是要投資,也一樣有類似中醫裡「對症下藥」的區別,而不是每一個人在任何一段時間,都可以投資同樣的投資工具或標的。

假設理財顧問真的有參照個人的風險屬性做規劃,或許過往層出不窮的投資糾紛也不至於發生。

最後,清楚的目標是理財過程中的指引明燈,但是,無論從財務安全、各目標優先及重要順序的角度來看,不是每一個人的所有目標,都「應該」要達成的。

例如當許多年輕人把置產當重要目標時,負責任的理財顧問或許應該提醒他:優先該做的是提升個人在職場的競爭力,而不一定是以購屋為首要目標;又例如對現有工作不感興趣,或是現行收入過低的人來說,積極尋求轉業或兼職,也比馬上擁有一個窩要來得重要。

投資理財是每個人這輩子相當重要的功課,但是唯有用對方法,功課才能做得快又好。期待每一位理財大眾在為錢所苦,總覺得財富不多之際,或許可以坐下來仔細思索一下:並非所有的理財問題,單單靠投資一招就可以全數解決。

<本專欄反映專家意見,不代表本社立場>

看更多
瞎咪,西瓜不能馬上放冰箱?你的冰箱IQ及格嗎? 年齡到了卻尚未進入更年期,是好事嗎? 【國民小病痛】耳鳴是身體給你的警訊!可能是這5大病因
重點分享

活動看板

推薦閱讀

新冠肺炎/武漢肺炎
還不能摘口罩!研究:新冠病毒突變,傳染力高9倍

最新專題