醫材自付差額上限爭議 掌握6原則 當個聰明病人 確保錢沒白花

面對健保與自費間的抉擇，《康健》「自費醫療經驗大調查」結果顯示，多數民眾都認為，醫護人員能提供清晰解釋，但考慮的時間稍微不足，一旦結果不如預期，恐成糾紛源頭。

從民眾個別經驗回饋中也可發現，並非所有病患都如此幸運。有病患聽醫師說手術只有自費的選項，出院後卻發現，同樣情況朋友在其他醫院做，就有健保給付；有家屬原本被告知自付費用約20萬元，最後卻花了50萬元才出得了醫院；也有病人在診間被醫師積極推銷千元保健食品，明明不想買，卻不知如何拒絕而硬著頭皮買單。

有些醫師認為，類似的不愉快經驗，可能是溝通不清導致的誤會，但醫界也免不了存在少數醫師會為業績或利潤，刻意引導病患選擇對醫師較有利的選項。

並非高價醫療就一定好　勇敢開口問　為荷包把關

蕭小姐去年腳傷引發蜂窩性組織炎，到一家醫院外科就診。初步診療情況不算危急，醫師建議住院1、2天觀察，蕭小姐擔心家務無人處理，還是決定回家。

醫師雖同意，卻突然從桌邊拿出一張圖卡，劈哩啪啦開始向她解說身體免疫機制的原理，接著說：「你現在的情況就是身體在大發炎，要趕快提升免疫力。」語畢，拿出一盒保健食品說，趕快吃就可抑制體內發炎反應，讓病情快點改善，問她要不要買？重點是健保不給付，1罐約4,000元。蕭小姐一時不知如何反應，只認為既然有助復原，不妨試試。（推薦閱讀：保健書籍對健康的好處，比保健食品多出幾百倍！）

走出診間，護理師拿著門診表叮囑她下次看病改約診其他醫師。她當時沒意會過來，第二週又準時向同一醫師報到，結果醫師又拿出另一罐膠囊跟她說：「你現在這個階段，可以改吃這個。」又是3,000多元的自費品項。她有點遲疑，但又不善拒絕，再次乖乖掏錢。

這次出診間，護理師生氣地對她說：「你怎麼還來？不是叫你約別診了嗎？」她才意會到護理師先前的用意。「回想起來，這兩次結帳，也都不是在藥局窗口領藥的，」而花了數千元，究竟病有沒有比較快好，蕭小姐也無從比較。唯一確定的是，再沒有第三次了。

蕭小姐發現，就算時光倒轉，她好像也不知道當下能做些什麼。不想成為冤大頭，究竟該怎麼辦？

其實，遇到疑慮時，有一些原則可以參考：

1》若醫生只強調自費好　最好再三思考、尋求第二意見

（圖片來源：陳德信）

自費是否一定比較好？醫師多認為，應視病人體質狀況及日後生活功能的需求判定。也有醫師比喻，就像爬山，健保跟自費的路都能抵達山頂，只是路徑難度、舒適度、耗費時間會不同。貴也不一定等於安全，林口長庚紀念醫院骨科部副部主任牛自健說，很多病患以為用自費醫材，手術結果一定較好，其實兩者都可能出現併發症或失敗率。同樣新手術，醫師技術、經驗不同，結果也不盡相同

因此，如果發現溝通時，醫師對健保隻字不提、開口閉口只提及自費選項，或將自費好處、效果講得非常完美，不妨就稍微保留。

桃園長庚紀念醫院一般牙科主治醫師張晏祥相信醫師多會為病患利益著想，但有疑慮時，建議找另位醫師尋求第二意見，或自己也做點功課。好比同樣補牙，一位醫師說用銀粉、樹脂即可，另一位醫師說得用自費嵌體方式；或者明明做固定式假牙即可，但另一個醫師卻推薦你做高價植牙，兩者價格天差地遠，這就值得多方詢問。「因為資訊落差，醫生想賺病人的錢，太簡單了，」一位不具名的醫師說。　

此外，由於同樣的特材，各家醫院可能定價不同，如果很想知道費用是否偏高，健保署製作的「自費醫材比價網」提供常見醫材在各家醫院的費用查詢功能，但需鍵入完整醫材名稱，民眾查詢前建議問清楚品項名稱。

2》有疑問就開口問

林口長庚紀念醫院兒童過敏氣喘風濕科主治醫師葉國偉認為，病人的經濟因素，醫師無能為力，但專業在於判斷醫療結果。雖然不能幫病患做決定，卻可以負責提供數據、證據讓病人參考。

不知該如何選擇時，可這樣向醫師詢問：

• 如果不自費，健保的選項有哪些？
• 健保的選項，可能出現的問題或缺點是什麼？自費就沒問題嗎？
• 又，若發生這些狀況，是否有補救辦法？可能衍生的花費、治療風險是什麼？
• 自費選項的「治療效果」（而非舒適、美觀度），好比術後感染率、再復發率、死亡率，比較好嗎？有哪些相關的實證研究數據？用的人裡面，有效的人佔幾成？
• 同樣都是自費的選項，有沒有價格相較便宜一點的？

3》一般的耗材通常不用自費

（圖片來源：shutterstock）

為了保障民眾權益，健保規定，任何醫材、藥物只要健保有給付、病人符合條件，醫院就不能用此名義再向病人收錢。其中，有些診療的耗材，健保雖沒說付不付，卻已被包含在相關診療項目中。好比醫師檢查喉嚨用的壓舌棒、塗藥的棉棒，都算在診察費中。如果醫院另外收錢，都違反規定，民眾可去電或寫信到健保署民意信箱檢舉並要求退費。

4》先問清楚所有可能費用　列出花費和治療的優先順序

一項治療，從術前麻醉、手術到術後住院恢復，病人可能會經過兩、三科的照護。也意謂著，可能產生兩、三種不同項目的花費。因此，有時候主治醫師也不見得知道你出院前，得花掉多少錢。

一開始最好就先向醫護主動問清楚，避免超過預算。台大醫院一般外科主治醫師吳耀銘說，有些病人就會依此評估如何把錢花在刀口上。例如用自費的微創手術，以腹腔鏡做肝臟切除，但術後選擇健保三人房，不補差額。

有些時候，健保選項也不盡然比想像中便宜那麼多。安德復復健專科診所院長曾清祥說，有些較棘手的疼痛問題如嚴重椎間盤凸出、膝關節前後十字韌帶撕裂、半月軟骨破裂等，健保給付可做的治療有限，全部療程時間往往拖得長，2個月下來，掛號費、物理治療的部分負擔（每次50元）、再加上交通費，加起來可能也要3,000、4,000元。

但搭配自費選項，可增加較精準或多元的介入治療，可能幾次就改善問題，縮短治療時間，最後花費不見得比想像中來得高。

5》自費時一定要索取同意書、收據

根據健保規定，醫院向民眾收取自費特材費用（手術、藥品費並未規定）時，應於手術或處置前2天告知病患，並且讓病患簽同意書。且除非是「不可預期」如急救等情況緊急，不能在做手術、檢查或邊做處置的過程中，要病人做決定。

▲▲內容應寫明：自費品項名稱、數量、代碼、醫療器材許可證字號、金額、產品特性、使用原因、注意事項、副作用，跟健保給付品項的差異等，並印製2份提供病患留底。

但此規定並無罰則，並非所有醫院都會落實，民眾可主動要求。有人擔心這樣似乎不信任醫師，但過去也有些案例是病患付了錢治療後又想反悔，跑去健保署投訴說被醫院騙錢。有同意書為憑，對醫院也是保障。

如果看了同意書後，當下無法做決定，可主動表達再諮詢護理師或個案管理師的想法，並問問是否有資料可提供帶回參考，這樣做，在諮詢第二意見時也能幫助其他醫師做評估。

醫改會也建議付費後可索取收據。只要有收據，民眾就醫有疑義，都可事後憑據向健保署、衛生局申訴，要求退費，不用當下與醫師或院方人員爭執申訴，以免影響當次看診品質與醫病關係。

同時要注意的是，每一次自費，都應該重新簽同意書。就有民眾曾發現到診所就醫，在填寫基本資料時，先被要求簽一張空白的自費同意書。

此外，過去有案例醫院跟民眾收自費後，又同時申報健保選項。現在健保署有推出「健康快易通App」，內有「健康存摺」功能，民眾也可上去查詢，協助健保把關。

6》先跟保險員確認醫療險保單內容

（圖片來源：陳德信）

新光醫院副院長洪子仁說，有買商業保險的病人，就醫時，通常就比較傾向選擇自費品項。（推薦閱讀：只要買了醫療險，所有費用都可以獲得理賠嗎？）

但也得注意，新手術、新治療愈來愈多，有些在門診中就可完成，保單不見得都會認定可以理賠。尤其是有些保單只認定住院期間做的手術，常見像是門診可完成的清創手術、雷射手術、皮膚腫瘤、疣電燒術、皮膚冷凍治療術等，都常被算是「處置」而非「手術」。民眾做決定前，最好先致電保險業務員確認，以免日後造成理賠糾紛。

「大部分的人都是真正等到了看醫師要付錢時，才知道自己買了什麼保險。」台北醫學大學附設醫院婦產部部長劉偉民就發現，很多人手上有2、3張醫療險保單，卻不清楚保障內容有哪些。建議病患平時花一點時間弄清楚保單內容，選擇手術方式時就不必來回確認、可更快做決定。

健保給付的耗材有哪些？

就醫或手術治療過程中所需的敷料、一般縫合線、刀片、外用消毒藥劑、生理食鹽水、導尿管、鼻胃管、開刀巾、照X光的底片、顯影藥劑費、檢查試劑、棉棒、紙膠帶、抽痰管、拋棄式手術布包、透明薄膜式敷料、拋棄式產包、消毒腹部墊、拋棄式鴨嘴、拋棄式手術衣、導尿包、原裝灌腸套及灌腸器、灌食空針、急救甦醒球、抽吸瓶、氧氣潮濕瓶、高透氣防水透明敷料、口表套、耳溫槍專用膠套、氧氣濃度調節式面罩、噴霧面罩、手圈 、手術手套、甘油球、抽痰用的隔離手套、心電圖電極貼片、引流管、引流袋等。