李雪雯

李雪雯 部落格

理財高手、保險達人

保單條款的條件優於示範條款,業務員說的我該信嗎?

作者:李雪雯(理財高手、保險達人)2015-03-19 00:00:00.0


有習慣性流產的玉芝,為了能夠一圓當媽媽的夢想,努力試著各種成功懷孕的方法。她的一位在從事保險業務員的大學同學,聽說了玉芝的情形,除了提供相關就醫資訊並給她加油打氣之外,還向她推薦自家公司所推出的住院醫療險。其理由是:這家公司號稱有特別針對「妊娠併發症」這一項提供保障。

但是,凡事都認真以對的玉芝,把這張保單的契約條款拿出來看,一連翻了好幾次,就是不見任何有關「妊娠併發症」給付這一項。只有在契約條款「除外責任」中,看到「懷孕、流產或分娩及其併發症。但下列情形不在此限:一、懷孕相關疾病…二、因醫療行為所必要之流產…,以及三、醫療行為必要之剖腹產,並符合『產程遲滯』、『胎兒窘迫』以及『胎頭骨盆不對稱』等情形者。」

對於保險公司來說,除外項目越多,理賠風險也就越低。所以行政院金管會站在為保戶把關的前提下,早已針對日額給付及實支實付型住院醫療險,定出「住院醫療費用保險單示範條款」,以便各保險公司在設計保單時,做為「提供最低基礎保障」的參考。

正因為除外條款的嚴苛與寬鬆,與保戶所繳的保費息息相關。所以,目前各家保險公司保單的除外條款,也多半是比照示範條款辦理。而有少數幾家保險公司,會在DM中特別註明有「妊娠併發症」給付這一項,但契約條款中完全看不到有這一項;或甚至在給付項目中,將原先列在「除外條款」中,「不屬於除外條款」的狀況(例如「剖腹產」),獨立成一給付項目。

但如果真正看過示範條款的人,都知道「懷孕相關疾病、因醫療行為所必要的流產與剖腹產」,本來就是保險公司住院醫療險必須理賠的範圍,也就不會因為保險公司多了這樣「保障」,就輕易相信「自己買到最優惠保單」。

事實上,雖然購買保險是投資理財行為當中的一環,但保單未來能不能領到理賠金?能夠領到多少理賠金?說到底,完全就是「法律問題」,而跟DM或業務員的行銷話術全然無關。

所以,建議保戶下次在聽到任何「比其他保險公司或保單『好康』」時,最好請業務員拿著保單條款,並明確指出它是在第幾頁、第幾條、第幾項中出現?且與「示範條款」逐字比對之下,真的有特別「優惠」。如此一來,才能確保自己買到的保單,真的是市場上最「優」的標的!

生、老、病、死,沒人躲得過,規劃CP值最高的健康保障做靠山,比什麼都值得!《聰明買對健康險!一次搞懂32種投保迷思》非業者保險達人-李雪雯,徹底分析!看詳細內容

<本專欄反映專家意見,不代表本社立場>
最新主題New Topics
你可能有興趣You Might Also Like

迴響列表

我要分享

留言字數需大於25字
我同意留言規範
  • 發言時彼此尊重,若涉及個人隱私、人身攻擊、族群歧視等狀況,或與本主題無關的發佈文章,將直接予以刪除,不另行通知。
  • 轉載文圖請註明出處;一文多貼將隱藏資訊;廣告垃圾留言一律移除。
  • 本留言板所有言論不代表《康健雜誌》立場。
部落格熱門主題Most Popular
活動看板Event
最新回應主題Message
關閉 RSS
關閉 檢舉區

檢舉理由 :