18%沒了!關於新理財觀,專家建議的3階段

18%沒了!關於新理財觀,專家建議的3階段
  • 作者 : 康健網站編輯
  • 圖片來源 : 林后駿

立法院臨時會於6/27三讀通過「公務人員退休資遣撫卹法法案」,備受爭議的18%優惠存款,也確定於第3年歸零,前2年則調降為9%,新法明年7月1日實施。除了靠18%的優惠存款外,想要老後不愁錢,這3大理財新觀念,你必須要改變!

一開始就要區分清楚

中國信託台灣區個金事業總處副總經理楊淑惠觀察到,許多中年人手上有一大筆錢,卻沒有分配的概念。可將錢分為退休後的必要、需要、想要,3個面向。

(要能有好的老後生活,首重必要支出的妥善規劃。)

老後不愁錢,3大新觀念必知!

1》建構完善醫療防護網

運用保險轉嫁風險是減輕負擔的方法之一 。國泰世華銀行綜合企劃總管理處副總經理李素珠建議,可優先規劃最基礎的保險項目,費用較低,如實支實付的住院險、意外險,若不幸需住院治療或是發生意外,就能有部分保障。有餘力後,可進一步考慮重大疾病險、癌症險、手術險等項目。

楊淑惠提醒,醫療防護一定要從年輕就開始準備,否則一旦到中年,保險的門檻提高,以醫療險而言,若罹患慢性病幾乎就很難買到。

2》穩定、有紀律的退休金收入

除了基本醫療保障,穩定退休金來源是另一大重點。最常碰到的疑問是, 退休後每個月大概要花多少錢? 主計處統計可提供參考。根據2015年《家庭收支調查報告》,65歲以上戶長,一戶平均1.96人,每月每戶消費支出為41,142元。

44歲就離開職場的理財作家施昇輝也建議, 「退休後的理財原則應該是『輕鬆理財,開心花錢』,」這個階段不應再一味追尋高風險的投資,也要能適度花錢享受生活,否則天天為錢傷神,難有高品質的人生下半場。

李素珠也建議,立即、簡單、持續的投資是退休金積少成多的關鍵,定期定額的基金投資、儲蓄型商品也是選擇之一,重點是「無論在哪個年紀,現在就要開始執行!」

3》確保財富依自己的意願運用

過往許多人對於信託有迷思,認為是有錢人的理財工具,或是委託費用高昂負擔不起。但李素珠表示,以國泰世華為例,辦理安養信託並沒有門檻限制,只要有財產就可以協助規劃。此外,信託費用可分為簽約費與管理費,前者依照契約形態,從幾千元到幾萬元不等,後者則是依信託資產的千分之三到五,用信託後辦理定存的利息來支付都還有餘力。

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文章出處: Web only 2017-07-04 00:00:00.0

關鍵字: 公務員、儲蓄、18%、國民年金、理財、險、財富

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