做好這3件事,老後人生不愁錢

  • 作者 : 謝懿安
  • 圖片來源 : 林后駿

階段:成家立業族(40+)準退休族(50+)退休族(60+)

成家立業族(40+)

目標:

■檢視醫療保障

■追求資產長期增值/保值

建議方向:

定期長期投資

■定期定額的股票型/產業型基金,搭配平衡型基金

■穩定配息持股

醫療保障規劃

■實支實付醫療健康保險

■終身壽險增加身故保障

■增額終身醫療險、防癌險、

重大疾病險

■長期照護類保險

準退休族(50+)

目標:

■有紀律地提撥退休金

■補足醫療保障

建議方向:

退休資產累積

■單筆基金投資

■平衡型基金搭配債券型基金

■儲蓄型商品、年金商品

■穩定配息持股

醫療保障規劃

■短年增額/還本終身保險

■躉繳型養老險

■高齡意外/健康醫療險

退休族(60+)

目標:

■維持永續金流

■規劃財富傳承

建議方向:

穩定現金流量

■選擇自己熟悉、安全、低風險投資方法,維持每年固定投資報酬率

■以房養老

資產傳承規劃

■安養信託

■子女保障信託

■公益信託

■遺囑信託

資料提供:中國信託、國泰世華、理財作家施昇輝 整理:謝懿安

整理金融清單

你曾有以下狀況嗎:開了多個銀行戶頭,卻不清楚分別有多少錢?與另一半各自買了保險,卻不知道彼此的保單項目?理財作家施昇輝在婚後開始寫下自己的金融清單,幫助自己整理財務狀況,萬一哪天意外發生,能讓家人有效接續處理,化繁為簡也可減少老後管理財務的困擾。如何列金融清單?建議如下:

1.保險

將保單集中存放,並在清單中列出各保單所屬保險公司名稱、業務員聯絡方式。夫妻之間可檢視是否有重複購買、或因人情壓力而買的保障,評估是否停掉部分保單,省下保費可拿來做其他投資。

2.股票、期貨、基金

如果曾在多家券商開戶,可把散在各家的持股匯撥到一、兩家主要往來的券商,方便管理,並列下交割銀行帳號與印鑑存放位置。若有投資基金,記得保留最近期的對帳單。

文章出處: 康健雜誌222期 2017-05-01 00:00:00.0

關鍵字: 保險、理財規劃、退休金、退休生活、安養信託、翻轉百歲、投資理財

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