做好這3件事,老後人生不愁錢

  • 作者 : 謝懿安
  • 圖片來源 : 林后駿

一生花了大半心力留下財富,卻時常傳出因被詐騙、親友不當使用;或不幸因意外、生病,失去管理財富的能力,讓畢生的積蓄無法用在自我照顧,或依自己的意願分配,該如何避免?

金管會預見高齡化社會帶來的財富傳承問題,2016年將「高齡安養信託」列為高齡化金融商品與服務推行項目,鼓勵業者針對55歲以上的民眾為信託受益人,透過信託方式協助老年的財產管理、安養照護、醫療給付,確保老年財富可依個人意願,專款專用在必要支出上。

李素珠指出,有一位70歲的客戶,因為擔心年老後會失智,主動到銀行辦理安養自益信託,將資產分配為自己每年的醫療費,及未來不幸罹患失智症入住安養機構的安養費,幾年後不幸罹患失智症入住安養機構,因為事先安排信託,確保了生病後仍能受到妥善照顧。

楊淑惠也曾碰過一對夫妻退休無子女,並居住在國內安養機構。因妻子出現失智症狀,先生擔心若自己先離世,妻子無法自理財產,因此規劃安養信託,夫妻倆同為受益人,確保財產安全,也讓妻子生活可受到照顧。

過往許多人對於信託有迷思,認為是有錢人的理財工具,或是委託費用高昂負擔不起。但李素珠表示,以國泰世華為例,辦理安養信託並沒有門檻限制,只要有財產就可以協助規劃。此外,信託費用可分為簽約費與管理費,前者依照契約形態,從幾千元到幾萬元不等,後者則是依信託資產的千分之三到五,用信託後辦理定存的利息來支付都還有餘力。

由於信託涉及對業者的信任,李素珠建議,選擇專業、可信賴的銀行業者,委託人也需清楚信託目的不是為了投資獲利,而是能照顧好自己或家人,透過公正第三方業者協助,確保財富依自己的意願用在自己身上及傳承給下一代。

40、50、60歲的退休理財規劃建議

文章出處: 康健雜誌222期 2017-05-01 00:00:00.0

關鍵字: 保險、翻轉百歲、理財規劃、退休金、安養信託、投資理財、退休生活

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