骨折險,需要買嗎?

骨折險,需要買嗎?
  • 作者 : 李雪雯
  • 圖片來源 : 康健雜誌

發生骨折幾乎都是意外,我該買有附約的意外傷害醫療險?還是買份骨折險?

明娟趕著到客戶辦公室進行年度簡報,在過馬路時不小心絆倒在地。起身後,明娟就感覺右手完全無法順利舉起,但由於外觀上沒有明顯骨折跡象,她以為只是關節錯位,忍著痛把優先要處理的事情辦完之後,才到醫院掛急診。

醫師在照了X光之後告訴她是「右肩肱骨(線性)骨折」,有裂縫但不嚴重,可以選擇手術固定,或是「保守治療復原」。但如果選擇手術,就要住院一、兩天,同時提醒她可以申請保險給付……。

目前,市場上有專門針對「骨折」理賠給付的「骨折險」。雖有不少家(例如國泰、新光及三商美邦人壽等)推出同類型的保單,但仍以最早推出的南山人壽知名度最高,市佔率也最大。

事實上,除了專門「骨折險」的保單外,一般民眾遇有骨折相關治療及手術花費時,也可以從一般意外險所附加的意外傷害醫療險附約中,獲得一定金額的理賠。

不同骨折,理賠金額有差

只不過,「日額給付」及「實支實付」型的給付方式會有差異。

其中,「日額給付」是按不同骨折項目的天數計算。以大腿骨完全骨折(完全斷裂)為例,給付就是按「日額 × 60天」的金額給付(見表1);至於「實支實付」型,則是依照保戶實際花費(須附醫院收據),在原先購買的限額內給付。

值得注意的是:雖然中醫在治療骨折時並沒有「住院」的事實,但如果保戶買的是「實支實付」型保單,相關針灸、自費水藥、貼布、掛號費……等治療費用,都可以在整個療程(通常只限事故發生後180天內)結束之後,拿著診斷證明、X光片,以及所有收據向保險公司申請理賠(有少數外商公司不給付中醫治療費用)。

雖然同樣都會針對骨折醫療進行理賠,但純骨折險與一般意外醫療險附約的理賠上,還是存在著不少差異,以及所衍生的劣勢如下:

文章出處: 康健雜誌182期 2014-01-01 00:00:00.0

關鍵字: 傷害醫療險、中醫、保險、理賠、骨折險、保費

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