善用房貸,以利滾利

善用房貸,以利滾利
  • 作者 : 蕭碧華
  • 圖片來源 : 陳德信

觀察現代家庭的資產狀況後,我發現雙薪又有小孩的人,多半會想辦法買一戶房子。

問題是,兩個人的薪水有限,繳了貸款、付了生活費及安親才藝費用後,往往所剩不多,此時即使有心想要投資,也難上加難。

貸款利息低,正是活化不動產好時機擁有不動產的朋友們,總會覺得房子花掉大半輩子的薪水,但沒房子又不行,其實,在貸款利息低的情形下,不妨採用活化不動產的方式來換取投資的機會。

小林及小芳婚後生了兩個可愛的寶寶,結婚十年的他們,買了價值1200萬的房子,雖然退休後夫妻倆的退休金可拿到400萬,但是目前僅有100萬的存款,每個月則可以存下3萬元。

每次想到這,小林就會非常擔心,加上他距離退休還有好多年,到時拿不拿得到也是個問題。

為了讓教育金及退休金能夠雙管齊下,小林夫婦前來找我,希望我給予建議。

「請問你們倆有保險嗎?」我問。

這一問,倒問出了一個希望,其實,小林夫婦在多年以前買了不少的儲蓄險,因此當他們退休時,每個月可以拿到5萬元的「生活費」。

這麼看來,小林夫婦最大的問題,並非在於退休後的費用,而是擔心在退休前還有10年的時間,要怎麼多變出一些錢?

經過討論之後,只有將腦筋放在不動產上面了。

活化不動產,10年變出500萬,有機會我的想法是,現在的房貸利率普遍算低,如果將房子貸款800萬,並以300萬投資在保守的海外固定配息債券型基金上面,如此一來,債券型基金的利息即可以來繳房貸利息。

剩下的500萬則投資在全球平衡型基金上面,假如以預定報酬率為7~8%來看,10年後就可以拿到約1000萬元。

這麼一來,小林夫婦從現在到退休這10年間,又生出了500萬元,到了退休時,光是現金就超過1000萬元(原定存100萬+退休金400萬+全球平衡型基金1000萬+債券型基金300萬-房貸800萬)。

文章出處: 康健雜誌104期 2007-07-01 00:00:00.0

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