有效尋找財務顧問的方法

有效尋找財務顧問的方法
  • 作者 : 蕭碧華
  • 圖片來源 : 陳德信

記得台灣股市在八月份受到美國次級房貸的影響大跌後,報紙上紛紛出現「理財專員被客戶罵」的報導。其實,尋找一位好的財務顧問(理財專員)也是有方法的。

一位讀者來信寫到,她的先生是上櫃公司總經理,年收入約200萬,她則是一位家庭主婦,有兩個小孩,現在住的房子是自己的,雖然先生收入不低,但因為賺來的錢買了不少股票,偏偏股票卻不漲反跌,算一算,已經賠了三成以上。

看到先生「投資失利」,做太太的萌生女性當自強的想法,她開始學習理財,從他們在銀行定存之中,撥了300萬元出來,原本欲將它做一個分配,但因為先生投資朋友創業,拿走了100萬,做太太的只好運用剩下的200萬元投資基金。

由於太太並未工作,家庭主要收入來源都靠先生,我發現這個家庭在保險的部份明顯地不足,於是建議太太先做保險的規劃。

「蕭小姐,我發現保險的部份規劃齊全後,心中感到很踏實」,這位太太告訴我,過去她是一個單純的家庭主婦,現在卻感覺,自己也應該為這個家盡一些力量,也與我討論如何提升投資的報酬率。

經過一年,太太投資的海外基金獲利了結後,共拿回了200萬,原本可以再規劃新的投資標的,但他先生認為,他所看中的股票已經跌得很低了,此時正是大筆買進的階段,因此又將獲利了結的錢,全部拿去投資股票。

當我與太太討論之後,赫然發現,這對夫妻的金錢規劃主權掌握在主收入者身上,即使太太想再繼續規劃,也無法進行,而身為財務顧問的我,也不方便介入太多,只是提醒太太,若先生家中有很多土地將來需繼承,不妨多留意遺產稅的問題。

在為夫妻建議財務規劃時,通常會出現三種情形,一種是夫妻之中,有一人是主決定者;第二種情形是夫妻兩人共同出席討論,做出最後的決定。(有一位很有理財觀念的企業家,甚至連孫子的教育金都規劃好了)

文章出處: 康健雜誌108期 2007-11-01 00:00:00.0

關鍵字: 財務顧問、投資、理財專員

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