遠離幫孩子償還卡債的噩夢

  • 作者 : 蕭碧華

Q:現金卡、信用卡讓很多人負債纍纍。我的孩子即將出國遊學,想給他辦信用卡以便在海外用錢方便,但又怕他掉入債坑裡,我也難逃債務。該不該辦卡?如何教他聰明用卡?

A:信用卡本來的設計是定位為支付工具,而且必須要個人有能力在下個月到期前,把預花的錢付清,具備了還款來源和能力時才可去銀行申請的,不是把信用卡當成無限的資金來源。它最大的好處是不用身懷巨款,又可以跨國界使用,不僅安全也便利。

現在未滿20歲,申請信用卡一定要取得父母或法定監護人同意,已滿20歲,如果沒有經濟來源,還是要取得父母同意書。但若沒有還款能力,父母必須幫他償還。如果學生無力償付信用卡消費帳單,家長又不願代償,一旦出現信用不良紀錄,會被發卡銀行通知財團法人金融聯合徵信中心,不良紀錄將被保持很久。

那是不是說就不要讓孩子辦信用卡呢?我覺得可以讓青少年學習使用信用卡,但前提是從他很小就要依不同年齡不同需求,對使用錢這件事給予不同的練習與觀念。

信用卡給人的印象是購物和支付費用的功具,本來也可以預借現金,但自從國內一家銀行把此功能凸顯後,創造了現金卡,把提款機變成「MoneyTree」(搖錢樹)。不需有銀行存款的金融卡就可隨時提現金出來使用。廣告誤導利率、費用不合理

我認為多數的銀行在推廣信用卡和現金卡的價值觀走偏了,加上沒有做全面信用上的控管,甚至變成在街上擺攤子拉人,我就覺得不對了。使用現金卡更可怕,除了要支付將近20%的年利率,動用一筆都需要先支付100元不等的手續費,成本太高,動用後很快就會累積卡債。

我有一次去一個高科技公司演講理財,談到為「五子登科」的理財目標作計劃,聽眾就有人說買車刷卡就有何必等待,在市面上太容易利用卡片消費,每月只要5000~10000元,就可擁有一部50萬元的車,卻沒看到後面是每年近20萬的維持費和近20%的折舊費用。

文章出處: 康健雜誌79期 2005-06-01 00:00:00.0

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