理財三大陷阱

理財三大陷阱
  • 作者 : 劉凱平
  • 圖片來源 : 鄭佳玲

 理財經驗人人都有,差別的是經驗多寡有異,相同的卻是都很不愉快,理財結果與目標漸行漸遠。造成這種現象的原因很多,但是總結起來,至少有三大原因使然。

第一、理財目標設定錯誤

傳統觀念裡,我們對財富的態度都是多多益善,錢沒有人會嫌多。準此,許多人的理財目標就是設定為要多賺錢,而且是多多益善。

這樣設定理財目標的謬誤之處在於錯把發財當理財,它不但忽略了大家應該專注的發財機會是在自己的本業,而不在股票市場,更糟糕的是在進行理財時我們就會聚焦於如何快一點賺更多的錢,情急中很容意忽略投資風險,以至於最後結局是一場空。

正確設定的理財目標應該是為了實現自己需要的生活水平。換言之,唯有當自己喜歡的短中長期生活水平能循序漸進實現,我們才會有快樂的人生。

從這樣的角度訂定理財目標的原因很簡單,因為慾望無窮財富有限,我們必須先把自己的需要設定清楚,根據目標進行理財的規劃。反其道而行的人生,其結局往往會成為有多少錢花多少錢的人生,相信如果我們有選擇機會的話,沒有人會願意接受這樣的人生。

第二、理性有限度

人類在漫長演化過程中,多數時間都是在蠻荒中求生存。久而久之,人類思維的方式不脫離如何在
惡劣的環境中養成一套最佳的適應生存之道。

不幸的是,這種思維方式深植心中,當我們已經進步到科技時代,仍然無法輕易擺脫根深柢固的思維陷阱,以至於我們在現代理財的叢林中,成為一再受傷害的摩登原始人。

根據行為財務學專家的研究,人類在固有思維模式下,面對現代金融市場錯綜複雜因素影響下呈現出來瞬息萬變的現象,很難保持理性的態度。

股市多年不變的賠錢定律就是追高殺低,問題是股票投資人多少年來始終是屢敗屢戰,做不到低進高出賺合理價差。其關鍵原因就在於人類根深柢固的思維模式是「人多的地方才安全」。

換言之,就是投資學裡的「羊群理論(Herding)」。在看不清投資標的物本質的前提下,依然勇敢投資下注、或是黯然退場,基本上是受到怕少賺的貪念、以及想少賠的恐懼感所影響而做的決定。投資失利、不願意認賠,以及該斷不斷,則多半因為過度自信,無法接受自己會犯錯的複雜心理因素的影響。

文章出處: 康健雜誌144期 2010-11-01 00:00:00.0

關鍵字: 理財目標、客戶、思維、人類

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